Дешевые и долгосрочные ресурсы «Укрэксимбанка» – не только основа лизингового бизнеса «Укрэксимлизинга», но и других прибыльных направлений.
Работать по-крупному
Какой рыночной политики придерживается компания «Укрэксимлизинг»?
«Укрэксимлизинг» – 100%-я дочерняя структура ОАО государственного «Експортно-импортного банка Украины». Этот факт находит свое отражение в стратегии деятельности лизинговой компании. Во-первых, компания реализует проекты, способствующие реализации государственных интересов. А во-вторых, в своей деятельности компания главный акцент делает на больших проектах, в которых фигурируют поставки в основном дорогостоящего оборудования зарубежного производства стоимостью более 1 млн. евро (технологии, корабли, самолеты, строительная техника и т. п.). Такие проекты не может потянуть частная лизинговая компания ввиду отсутствия необходимых финансовых ресурсов.
За последний год на отечественный рынок вышло несколько дочерних лизинговых компаний крупных иностранных банков. Ощутили ли вы обострение конкуренции?
Конкуренция достаточно низкая, клиентов не приходится даже искать, они сами приходят. На руку компании «Укрэксимлизинг» играет и тот факт, что лизинг крупных объектов требует долгосрочных (на 5-7 лет) и дешевых ресурсов. Несмотря на то что многие банки уже имеют аффилированные лизинговые компании, финансирование подобного рода операций им малоинтересно, проще выдавать кратко- и среднесрочные кредиты. Имея за своими плечами такого мощного партнера, как «Укрэксимбанк», чистые активы которого превышают 20 млрд. грн., компания может участвовать в любых крупных проектах. Это как раз и является основным конкурентным преимуществом «Укрэксимлизинга». За все время деятельности компании еще не было ни одного проекта, от реализации которого мы отказались по причине отсутствия финансовых ресурсов. К примеру, крупнейший проект, реализуемый сегодня, – предоставление в лизинг десяти областным телерадиокомпаниям телевизионного оборудования стоимостью 41 млн. грн. Еще одним нашим конкурентным преимуществом является накопленный опыт, ведь в этом году компании исполняется 10 лет.
Конкуренция присутствует в другой плоскости, фактически сегодня конкурируют продукты – кредит и лизинг. Если у клиента есть возможность предоставить залог под кредит, он обращается напрямую в банк, и это ему обходится дешевле. А если нет залога – он идет в лизинговую компанию. Иностранные банки, недавно пришедшие в Украину, также грешат заниженными ставками по кредитам, что снижает интерес к лизингу. Это явление краткосрочное. В дальнейшем, несомненно, интерес к лизингу будет расти. Об этом свидетельствуют показатели развитых стран, где около 40% производственных мощностей обновляют через лизинг. В Украине на сегодня этот показатель не превышает 2,4%.
С чьей стороны сегодня существует основной спрос на крупные объекты лизинга?
В первую очередь это государственные компании, которые не имеют возможности получить кредит, потому что не могут передавать свое имущество в залог. А так как при лизинге объектом залога выступает сам объект лизинга, подобной проблемы не возникает. Также среди клиентов есть крупные коммерческие организации и даже физлица. В нашей практике был случай, когда физическое лицо обратилось за услугами лизинга на сумму 7 млн. евро. Сделку практически удалось заключить, но на последнем этапе клиент передумал совершать приобретение.
Сегодня достаточно активно развивается сегмент лизинга более дешевых объектов, к примеру автомобилей. Не планирует ли компания активно развивать это направление?
«Укрэксимлизинг» может предоставить в лизинг любой объект, который пожелает клиент. Мы не отказываемся от розницы для диверсификации услуг, поскольку достаточно часто большие предприятия, обращаясь за лизингом крупных объектов, также заинтересованы и в «мелких» объектах – тех же автомобилях. Но поскольку выход в розничный сегмент требует существенных кадровых и временных затрат, это направление имеет для компании второстепенное значение. Подобной политики мы будем придерживаться и в дальнейшем.
Поскольку крупные объекты имеют уникальный характер, как часто компании приходится иметь дело с отказами клиентов от объекта лизинга?
Случаи отказа бывают, но в основном это касается не дорогостоящих объектов. Чем более уникальное оборудование передается в лизинг, тем условия для лизингополучателя жестче. Тем самым компания себя хочет обезопасить от головной боли в случае возврата объекта лизинга. За все время работы у компании было только два существенных случая, когда договоры финансового лизинга закончились для компании не наилучшим образом. Первый произошел с сельхозтехникой пять лет назад, а второй – с медицинским диагностическим оборудованием. В первом случае сельхозтехнику вернуть не удалось, задолженность за нее существует до сих пор, а медоборудование вернули. Теперь компания его реализует.
Рассматривая заявки лизингополучателей, на какие показатели вы прежде всего обращаете внимание?
Решения о сотрудничестве принимаются совместно с банком, поскольку именно он предоставляет кредит под покупку объекта лизинга. В первую очередь рассматриваются балансовые показатели последних трех лет. К сожалению, есть случаи, когда компании скрывают прибыль. С такими компаниями мы не работаем. Но подход к клиентам не «черно-белый», если из отчетности понятно, что сегодняшний минус завтра будет плюсом, – с компанией идем на сотрудничество также. Немаловажное значение имеет срок работы компании на рынке, он должен быть не менее года, учитывается кадровый фактор – кто и как руководит компанией-лизингополучателем. Значительное внимание уделяем ликвидности приобретаемого имущества, передаваемого в лизинг. Принципиально не покупаем активы, бывшие в употреблении и морально устаревшие.
Настрой на диверсификацию
«Укрэксимлизинг», кроме лизинга, занимается и другими видами бизнеса. Чем это обусловлено?
В чем заключается ваше конкурентное преимущество по сравнению с другими игроками в этих бизнесах?
Большинство оптовиков, продающих продукцию украинских сельхозпроизводителей на экспорт, реализуют ее иностранным компаниям в украинских портах или прямо на элеваторах. Причина – отсутствие средств для самостоятельного экспорта за рубеж. Иностранцы пользуются этим – скупают продукцию по продиктованным ими же ценам. А «Укрэксимлизинг», не испытывая подобного недостатка в ресурсах, самостоятельно экспортирует продукцию в Египет, Италию, Германию. Маржу, которая ранее доставалась международному трейдеру, получает «Укрэксимлизинг». В 2005 г. «Укрэксимлизинг» даже стал крупнейшим экспортером подсолнечника в Украине. Это никому не нравится, в связи с чем к компании часто возникают вопросы, и, вероятно, это одна из причин невозмещения налога на добавленную стоимость (НДС), задолженность по которой уже полтора года превышает 1 млн. грн.
Относительно инвестиций в недвижимость данная деятельность высокорентабельная. «Укрэксимлизинг» участвует в проектах совместно со строительными компаниями. На сегодняшний день разрабатываются два проекта – в Киеве и Крыму. Партнерами выступают компании, ранее пользовавшиеся услугами лизинга или же бравшие кредиты в «Укрэксимбанке». Это вселяет уверенность в партнере и исключает возможность повторения истории с «Элита-Центром».
Будет ли «Укрэксимлизинг» развивать непрофильные бизнесы и в дальнейшем?
Компания и дальше будет идти по пути диверсификации, в частности, нам также интересна деятельность в прибыльных и перспективных направлениях, имеющих государственное значение. Сегодня рассматривается возможность начала работы с ценными бумагами. Значительное внимание будет уделено расширению товарных позиций для экспорта. В первую очередь это относится к сельскохозяйственным продуктам. Именно в этом направлении хотелось бы занять должное место, если, конечно, государство не будет создавать барьеры, особенно в части возврата НДС. Несмотря на высокую конкуренцию в этой сфере, компания имеет все необходимое для успешной деятельности – хороший кадровый и финансовый потенциал.