Потребительский кредит сегодня – один из наиболее распространенных видов кредитования. Достаточно зайти в торговый центр и спросить о покупке «в долг». В течение максимум часа, без предъявления каких бы то ни было документов, за исключением паспорта, без поручителей и залога можно оформить займ на определенную сумму. Однако не всякому известно, что есть разновидность потребительского кредитования, при котором, выполняя ряд условий, можно приобрести жильё.
Чем же отличается подобный кредит от ипотечного?
Потребительский кредит, не является целевым, а предоставляется для личных нужд. Подобные кредиты сегодня выдают многие банки. Этот род кредита сродни ипотечному, так как имеет место залоговая недвижимость, однако он свободнее, так как банк от вас не требует предоставления отчета о том, куда истрачена полученная сумма.
Процентные ставки подобного кредитования в валюте находятся в диапазоне 10,5-13% в год, в рублях – 15-19%. При кредитной сумме до 25 тыс долларов или 750 тыс рублей банки не требуют залога. При более крупных суммах залог обязателен: им может стать автомобиль или имеющееся жильё. В этом и состоит основное отличие от ипотеки, при которой залогом является приобретаемое жильё.
Коммерческие банки без особых сложностей предоставляют кредиты под залог жилья. При этом сумма достаточно приемлемая – от 75 до 855 оценочной стоимости. Заемщик получает наличные, которыми распоряжается по своему усмотрению.
Впрочем, ряд банков установил «потолок» суммы, выдаваемой при потребительском кредитовании. Сколь бы высок ни был ваш доход, и каким бы дорогим – жильё выше установленной суммы займа не выдадут.
Почему при приобретении жилья нередко более выгоден потребительский кредит, нежели ипотечный?
Главным образом потому, что данный вид кредитования не имеет привязки к конкретному объекту. При получении ипотеки приходится получать «добро» банка на покупку конкретного объекта. А это очень неудобно, особенно если речь идет о новостройке – банки в высшей степени неохотно выдают кредиты под недостроенную недвижимость.
При потребительском кредитовании нам на руки выдают деньги, которые мы вкладываем по собственному разумению. Сегодня с учетом сложности рынка новостроек, потребительский кредит часто вручает заемщиков.
Разумеется, всю полноту риска человек принимает на себя. И если ряд компаний успели зарекомендовать себя как вполне надежные, то, вкладывая средства в сомнительные предприятия, имеется риск потерять всё. Так что требуется соблюдение осторожности.
Само собой, человек может самостоятельно оформить потребительский кредит, но по здравом размышлении, лучше предоставить это риэлтору. Специалисты располагают собственными базами данных, содержащими списки недобросовестных застройщиков, и способны дать рекомендации не иметь дела с тем или иным из них.
Чтобы получить потребительский кредит, будущий заемщик вначале предоставляет пакет документов в банк, (в каждом банке – собственный перечень), а также документы, касающиеся залога. После одобрения заявки кредитным комитетом оформляется залоговый договор, после чего заемщик поучает наличные деньги.
Кредит выдается в зависимости от политики банка на срок от 3 до 15 лет, при необходимости его можно погасить досрочно, при этом работают те же штрафные санкции и схема погашения, что и при ипотечном кредитовании.
Отказ в кредитовании может быть получен в случае слишком низкого уровня доходов или невозможности документально подтвердить «серый» доход. Кроме того, кредит не выдают людям, не достигшим 22 лет или пенсионерам.