Ресурс регулярно размещает материалы с описанием новейших банковских технологий, важнейшую информацию и анализ взаимосвязи между стратегией развития банков и внедрением в них технологий, поэтому он стал надежным источником для IТ- и технических директоров банков. Попробуем сравнить тенденции развития американского банкинга с рядом недавно реализованных IТ-проектов в украинских финансовых учреждениях.
Новые требования регулятора как стимул для инвестиций в инструменты форматирования и интеграции данных
По мнению составителей перечня тенденций, в ближайший год банки столкнутся прежде всего со все более усложняющими требованиями регуляторных органов, и для их удовлетворения им придется адаптировать имеющееся программное обеспечение. Требования регулятора всегда были одной из наиболее важных причин для инвестиций в IT. И этот год едва ли станет исключением. Именно усложняющиеся требования регуляторных органов приведут к необходимости развития инструментов форматирования и интеграции данных. Ожидается, что различные регуляторы пойдут по пути повышения требований в части подачи стандартизированной информации, однако форматы таких отчетов будут отличаться один от другого. В связи с этим банкам придется всерьез задуматься даже не о минимизации своей подверженности рискам, а скорее о том, как обеспечить соответствие новым требованиям регуляторных служб, чьи санкции в случае нарушения чреваты штрафами, потерей репутации и/или лицензий.
Пожалуй, не вызывает сомнений тот факт, что ожидаемые в 2011-м и последующие годы изменения – локальные требования НБУ, а также подготовка к принятию Basel III – заставят и украинские банки инвестировать в новые информационные технологии в области риск-менеджмента, отчетности и уделять больше внимания проектам внедрения бизнес-аналитики и/data mining.
Создание условий для безопасности транзакций
Параллельно с растущим проникновением Интернета активизируются хакеры и сетевые мошенники. Рост популярности автоматизированных платежей, появление новых услуг определяют необходимость улучшения шифрования транзакций. Соответственно банкам придется инвестировать в технологии, обеспечивающие одновременно более надежную их защиту и предоставление корпоративным клиентам потребительской аналитики для целей маркетинга.
В этой связи как никогда прежде становится важным создание внутрибанковских технологических комитетов, которые контролировали бы выполнение требований внешних IТ-аудиторов и реализацию IТ-стратегии как части общей стратегии развития банков. Хорошим примером в данной области стали IТ-инициативы ПУМБа. Он первым среди частных банков в Украине успешно завершил аудит соответствия международным стандартам информационной безопасности Payment Card Industry Data Security Standard. PCI DSS – это стандарт защиты информации в индустрии платежных карт, разработанный Visa и MasterCard. Результаты IТ-аудита, проведенного в банке в 2011 г. компанией PricewaterhouseCoopers, легли в основу стратегии информационных технологий, являющейся частью стратегии развития банка до 2014 г. За реализацией стратегических проектов в области информационных технологий, информационной безопасности и управления IT-рисками в банке следит специально созданный технологический комитет, в состав которого вошли IТ-эксперты и топ-менеджмент.
Война бумажному документообороту
Американские эксперты прогнозируют снижение доли документооборота в бумажной форме в пользу электронного, чему будет способствовать перевод часто повторяющихся несложных операций в онлайн. В ряде украинских банков также вплотную подошли к осуществлению сравнительно простых операций через веб-интерфейс. К примеру, недавно пресс-служба Альфа-Банка Украина заявила о его готовности предложить пять различных кредитных продуктов юридическим лицам и физлицам-предпринимателям с годовым оборотом до 50 млн. грн., причем заявку на их получение можно заполнить на сайте банка. Клиент должен указать в соответствующем разделе электронной формы свое имя, номер контактного телефона и форму собственности бизнеса. После получения заявки сотрудник банка связывается с клиентом по телефону, задает уточняющие вопросы и совместно с ним принимает решение о встрече в отделении в удобное для клиента время.
Внедрение аналитического модуля SAS для коллекторского подразделения банка несколько лет назад позволило сотрудникам оперативно отслеживать динамику взысканий проблемной задолженности, анализировать данные по взаимодействию с клиентами из CRM-системы, строить гибкую отчетность на базе OLAP-кубов и в целом улучшить показатели работы подразделения.
Управление IТ-расходами с учетом преимуществ облачных вычислений
Еще одна тенденция нынешнего года – растущая популярность облачных вычислений. В этой связи интересен проект компании De Novo в Индэкс-Банке, получивший условное название «Лаборатория для инновационного банка». Поскольку региональная сеть финучреждения за 17 лет работы разрослась до 215 точек продаж, в банке со временем стали ощущать потребность в оперативной разработке и внедрении новых IТ-сервисов более высокого качества. Рассматривая альтернативы, руководство IТ-департамента банка остановилось на идее создания лабораторного комплекса, на базе которого можно было бы ускорить разработку и внедрение новых прикладных решений и систем с обеспечением их более высокого качества. Победителем объявленного конкурса на разработку такого комплекса стала De Novo.
В качестве единого решения всех вышеуказанных задач эксперты De Novo предложили создать для банка собственную тестовую лабораторию, использующую технологии виртуализации. De Novo на тот момент уже обладала соответствующим опытом: подобный комплекс был создан для нужд компании, и его активно применяли для обучения, повышения квалификации экспертов, а также для моделирования будущих систем в сложных инфраструктурных проектах. Разработанная и созданная тестовая виртуальная IТ-лаборатория представляет собой частное «облако», в котором сотрудники IТ-департамента могут создавать модели практически любого участка IТ-ландшафта банка. В процессе проекта наши эксперты передали специалистам банка документацию и знания, позволяющие самостоятельно моделировать отдельные ситуации, оценивать влияние новых программных компонентов на работоспособность сервисов.
После реализации проекта банку удалось использовать в качестве аппаратной платформы виртуальной лаборатории недогруженные в штатном режиме вычислительные ресурсы резервного центра обработки данных (ЦОД). В случае необходимости перемещения основной нагрузки IТ-сервисов банка в резервный ЦОД вычислительные ресурсы, используемые лабораторией, освобождались. Для автоматизации этого сценария эксперты De Novo разработали специальную процедуру и добавили ее к сценариям аварийного восстановления основного ЦОД банка. Это позволило эффективно использовать средства, инвестированные в аппаратное обеспечение, и уменьшить затраты на покупку оборудования для создания тестовой среды».
Усиленное внимание корпоративному сегменту и проектам бизнес-аналитики
Еще одной тенденцией 2011 г. станет инвестирование в IТ-проекты в области управления денежными ресурсами для корпоративных клиентов. Американские эксперты отмечают: необходимость улучшения будет связана с платежными инновациями в сегменте корпоративного банкинга. Также,
по их мнению, усилится связь бизнес-аналитического ПО с CRM-системами, поскольку без инструментов прогнозирования и поведенческого моделирования не обойтись ни в маркетинге и кросс-продажах, ни в риск-менеджменте, управлении активами и безопасности.
Система интернет-банкинга «ПУМБ online» – разработка внешней компании, но роль интегратора исполнили специалисты банка, так как потребовался их уникальный опыт разработки ПО на платформе IBM iSeries (AS/400). Взаимодействие между командами осуществлялось с помощью системы Atlassian JIRA. Программисты банка разработали библиотеку интеграционных сервисов, чтобы операции, инициируемые клиентом на своем ПК, iPhone или iPad, мгновенно обрабатывались и отражались в банковских системах. Наш интернет-банкинг продолжает совершенствоваться; последний сервис, который мы запустили в марте 2011 г., – iPUMB – мобильный интернет-банкинг для iPhone и iPad. В планах на текущий год – разработка и запуск «полнофункционального веб-клиента» для корпоративных клиентов, основанного на архитектуре «ПУМБ online».
Сейчас приоритетные задачи – проведение базовой сегментации клиентов и построение системы оперативного управления и анализа маркетинговых компаний на базе системы SAS. Это позволит проводить десятки небольших маркетинговых кампаний в год с максимальным откликом целевой аудитории. Ожидаем значительного увеличения эффективности затрат на маркетинг и повышения кросс-продаж в результате внедрения данных технологий».
Более интенсивное использование видеоконтента
По информации Gartner, цифровое и веб-телевидение в своем развитии достигло переломного момента, и в ближайшем будущем использование видео станет весьма популярным. Исследователи считают: в ближайшие три года видео станет привычной средой, а к 2013-му более 25% контента, доступного персоналу в течение рабочего дня, будет включать в себя графику, видео или аудио. Усилится тенденция использования видео для общения с клиентами.
В Украине в числе первых использовать видеоконтент начал Национальный банк. С января на его сайте наряду с текстовыми пресс-релизами доступна информация о деятельности банка в видеоформате. Первые короткие сюжеты были посвящены результатам встреч руководства НБУ и коммерческих банков. Правда, прямой речи участников мероприятий зрители поначалу не услышали – в видеороликах звучал лишь закадровый текст, озвученный диктором. В дальнейшем на сайте появились видеозаписи выступлений главы НБУ и его заместителей. В течение января-марта ролики выкладывали с периодичностью не реже одного-двух раз в неделю, причем предусмотрены два варианта просмотра – непосредственно на сайте или после скачивания на жесткий диск компьютера.
Банкирам на заметку
Среди тенденций, выделенных экспертами сайта Americanbanker.com, есть и пока сравнительно редкие для украинских банков явления. В частности, это касается развития мгновенных платежей и сотрудничества для их обеспечения между карточными компаниями, банками и телекоммуникационными операторами; новых аспектов использования социальных сетей, таких как сбор аналитики и отслеживание продвижения собственного контента; внедрения систем считывания визуальной информации и видеосвязи с экспертами, консультирующими по редким услугам; реализации экологических инициатив, ведущих к снижению выбросов в атмосферу.
Работа IТ- и технических директоров банков в наши дни мало напоминает ту, что была десять, а то и пять лет назад. Внедрение большинства IТ-решений требует кропотливой работы по интеграции данных из различных систем и разработки сложных математических прогнозных моделей. При этом крайне важно на фоне появления новых технологий не потерять годами нарабатывавшиеся отношения с лояльными клиентами банка.
И все же те компании, частью бизнес-стратегии которых является внедрение аналитических IТ-решений и инструментов Web 2.0, уже завтра получат новые конкурентные преимущества. Раньше других в Украине это поняли телекоммуникационные компании. Сейчас по их пути идут финучреждения, причем зачастую инициаторами внедрения новых информационных технологий оказываются руководители банков среднего размера.
Максим Агеев,
генеральный директор De Novo
«Разработанная и созданная тестовая виртуальная IТ-лаборатория представляет собой частное «облако», в котором сотрудники IТ-департамента могут создавать модели практически любого участка IТ-ландшафта банка».
Дмитрий Попинако, генеральный директор Innoware:
– Главной целью внедрения решения по управлению проектами в OTP Bank было повышение качества реализации комплексных IT-проектов и улучшение прогнозируемости сроков их выполнения.
В ходе проекта мы фактически интегрировали стандарты управления проектами с программным обеспечением и процедурами банка. Также адаптировали и доработали регламент управления проектами, разработали дополнительные аналитические отчеты. Для банка было принципиально важно то, что после разработки регламента и обеспечения его исполнения проектные менеджеры перестали ощущать себя сотрудниками, исполняющими бюрократические функции, а стали реальными руководителями, несущими ответственность за результаты проектов с необходимыми полномочиями и инструментами влияния. Важным фактором, повлиявшим на успех проекта, было вовлечение в него члена правления банка как руководителя проектного офиса.
Новая система управления позволила банку решить ключевые проблемы IT-департамента: конфликт ресурсов, обеспечение возможности реалистичного планирования и достижения результатов с учетом существующей загрузки, а значит получить инструмент для принятия управленческих решений. Также банк получил иные преимущества: повышение отдачи персонала за счет правильного распределения задач и балансирования нагрузки, оценку реальной трудоемкости проектов, повышение мотивации персонала. Кроме того, внедрение системы позволило повысить зрелось как линейного персонала, так и руководящего состава. С момента перехода на новую систему количество проектов, которые может одновременно выполнять IT-департамент, увеличилось в два раза.
Уйти от прямого общения менеджеров банка с клиентами пока не получится
– Развитие банка зависит прежде всего от его клиентов, которые ставят перед ним задачи по выходу на новые технологические рубежи. Если говорить о кредитовании, то здесь мы обязаны знать своего клиента и его бизнес. Новое время приносит новые вызовы: терроризм, наркотрафик и проч. Банк должен работать на предотвращение подобного рода транзакций. Поэтому уйти от прямого общения менеджеров банка со своими клиентами в ближайшее время не получится. Более того, требования к соблюдению принципа «знай своего клиента» будут только усиливаться. В связи с этим будут развиваться независимые агентства, оказывающие сопутствующие услуги: кредитные бюро, компании, связанные с анализом финансового состояния корпоративных клиентов, оценщики, аудиторы, рейтинговые агентства. Практика подачи кредитных заявок через Интернет – перспективна, но надо понимать, что Украина пока к такому не готова. Отсутствует необходимая для этого инфраструктура, обеспечивающая понимание реального источника доходов заемщика. У нас есть скоринговые программы, позволяющие при правдивых данных оценить финансовое состояние заемщика и принять решение о выдаче ему короткого кредита. Но для принятия решения о долгосрочных кредитах требуется соответствующее институциональное развитие, и обеспечить его должны регулятор и законодатель.
Таврика – розничный банк с украинскими корнями. Валюта нашего баланса в настоящее время составляет 3,4 млрд. грн. К концу года она должна увеличиться до 5 млрд. В течение года мы нарастим капитал почти на 90 млн. грн. Соответственно нашим планам развития потребуется поддержка со стороны IТ. Первое, что я инициировал после прихода на должность, стала разработка видения нашего банка в трехлетней перспективе. В 2011 г. мы полностью обновим свой серверный парк. Сейчас занимаемся выбором программного обеспечения. Анализируем ПО для действующего «Операционного дня банка», современные
CRM-системы, а также программное обеспечение для поддержки пластиковых карт, так как наше карточное подразделение очень быстро развивается. Сам я по первому образованию инженер-математик и довольно хорошо ориентируюсь в современном IТ-оборудовании и ПО. Хочу посмотреть все имеющиеся на рынке альтернативы. Мы заложили в бюджет развития на 2011 г. 3 млн. грн. В 2012-м он будет значительно больше.
Геннадий Молодчинный, первый заместитель председателя правления ПУМБа
«Наш интернет-банкинг продолжает совершенствоваться; последний сервис мы запустили в марте».
Процессы должны быть удобными
– Мы занимаемся внедрением систем безбумажного документооборота более 15 лет. Нередко к нам обращаются клиенты, у которых уже стояла система автоматизации, но она не упрощала работу сотрудников предприятия, а лишь усложняла ее. Дело в том, что электронный документооборот должен быть удобен в первую очередь для пользователей, иначе он является обузой, а не инструментом для ежедневной работы. Мы и сами совершенствовали свои системы на протяжении многих лет, но пока не удалось создать принципиально новый с идеологической точки зрения продукт – платформу Megapolis.DocNet.
В случае с одним из наших клиентов – банком – ситуация была похожая. В течение шести месяцев мы создали для них систему управления документами и автоматизации бизнес-процессов, а также управленческого документооборота на базе платформы Megapolis.DocNet, которая объединила все разрозненные рабочие процессы в одно целое.
Внедрение системы позволило:
• повысить исполнительскую дисциплину в банке;
• сократить время согласования и утверждения документов, упростить контроль их выполнения;
• сократить время поиска и обработки информации, минимизировать риск, связанный с потерей информации;
• повысить скорость осуществления операций в шесть раз;
• обеспечить централизованное управление бизнес-процессами, связанными с операционной деятельностью банка;
• организовать доступ к системе из любого отделения банка через Интернет;
• сделать более прозрачными процессы, так как появилась возможность их оптимизации.
Сергей Любарский, директор финансового департамента VAB Банка
«После проведения моделирования получили увеличение отклика в два с половиной раза по сравнению с первоначальной выборкой».
Важность предпроектного обследования
– Какая компания не мечтает быть корпоративным клиентом идеального банка? А что такое идеальный банк? Это выгодные тарифы (лучше, чем у конкурентов), гибкие условия, приветливые клиентские менеджеры, а также надежность. Что же банки делают для того, чтобы приблизиться к идеалу для своих существующих и потенциальных клиентов? Один из способов – создание и внедрение аналитических систем, с помощью которых банк мог бы реально оценивать прибыльность своих продуктов и клиентов с учетом всего необходимого (непрямых расходов на обслуживание, величины обеспечения и резервов и проч.). Ведь, как ни странно, большинство банков не только не могут ответить на вопрос, какие из их клиентов убыточны, но толком даже не знают, сколько у них вообще клиентов или каков объем их корпоративного кредитно-депозитного портфеля.
Если принято решение об автоматизации анализа прибыльности, то начать следует с предпроектного обследования. Какой бы простой на первый взгляд ни казалась такая работа и, несмотря на то что два-три консультанта делают ее за пару месяцев, для банка это обследование подобно маленькому взрыву. Задействована масса подразделений и все руководство, вскрывается множество проблем и коллизий (отсутствие методик расчета тех или иных показателей для анализа, недостаточность необходимых данных и их неприемлемое качество – лишь некоторые из них). Задача консультантов – помочь избавиться от неэффективности и предложить способ решения проблем и устранения коллизий.
За последний год наша компания провела подобные обследования в трех украинских банках, и результаты получились совершенно разные. Один банк начал проект автоматизации, другой заморозил проект, так как его двигала только IТ-служба, а бизнес-подразделения были не готовы участвовать в нем, в третьем перетягивание одеяла – «кто главнее» и «чьи задачи решать в первую очередь» – привело к гибели проекта.
Качество сервиса определяет эффективность IТ-инфраструктуры
Для решения этой задачи SI BIS разработала ряд рекомендаций, которые легли в основу стратегии развития самой компании. Принципы, на которых она строит свое сотрудничество с заказчиками: понимание их бизнес-процессов, выяснение слабых мест и ограничений, оптимизация бизнес-процессов с помощью IT, разработка индивидуальных решений и последующее их внедрение на базе аппаратного и программного обеспечения различных вендоров. Такой комплекс способен создать крепкую взаимосвязь между бизнесом и информационными технологиями. Особенно это актуально для банковского сектора, где используются наиболее ресурсоемкие технологии, а также важна непрерывность бизнеса и практически круглосуточная доступность приложений.
SI BIS предлагает целый ряд сервисов. В первую очередь это разработка IT-стратегии организации. Большинство компаний исторически рассматривали информационные технологии как вспомогательную функцию, стратегию развития которой было трудно понимать и принимать на уровне бизнес-руководителей. Однако общее повышение осведомленности руководителей в вопросах IТ, а также все большая зависимость деятельности компаний и их бизнес-процессов от использования информационных технологий привели к тому, что IT-стратегия сегодня просто обязана рассматриваться в контексте долгосрочных планов и деятельности организации в целом. Далее следуют аудиты корпоративных систем в разрезе вычислительных ресурсов, систем хранения данных, сетевых ресурсов, использования лицензий программных продуктов, информационной безопасности. Компания помогает заказчику оптимизировать и консолидировать ресурсы и обеспечить экономию как финансовых, так и людских ресурсов. Такие проекты были выполнены ею для банков Дельта, Родовід, Правэкс и др.
При внедрении любого нового решения компания предоставляет заказчику возможность сайзинга и тестирования решения. Центр компетенции SI BIS, где проводится такое тестирование, был признан одним из лучших в Европе центров по решениям IBM. Демонстрационные комплексы, развернутые в данном центре, позволяют заказчику помочь подобрать оптимальный вариант, оценить преимущества нового решения до его внедрения. Преимущества такого подхода подтвердили проекты в ПУМБе, Проминвестбанке, Хрещатике, УкрСиббанке, Форуме, Альфа-банке, Сбербанке России.
SI BIS также предлагает услуги по разработке решений по консолидации и виртуализации серверов и систем хранения данных, разработке систем резервного копирования, политик безопасности, разграничения доступа, учета и периодического аудита IТ-ресурсов, а также организации и выполнения миграций, обновлений. Среди наиболее значимых проектов в этом направлении: создание вычислительных комплексов для обеспечения работоспособности автоматизированной банковской системы в ВТБ, Unicredit, Дельте, Форуме, Альфа-банке; внедрение аппаратных комплексов для обеспечения работоспособности систем SAP в Укрсиббанке; создание резервных центров обработки данных для Донгорбанка и Родовіда; проектирование и внедрение сетей хранения данных в НБУ, OTP Bank, ПриватБанке, Райффайзен Банке Аваль и др.
Компания также реализовала проекты по созданию системы технической поддержки пользователей в Надра Банке, интеграции приложений в Укрсоцбанке, Правэксбанке, созданию систем резервного копирования, архивирования и восстановления данных на базе в UniCreditBank, ВТБ, Хрещатике, Русском Стандарте, Форуме, Актив-банке.
Завершающим этапом предоставления комплексного сервиса является обучение. Компания проводит специализированные технические тренинги по программам вендоров. Однако понимать только технические особенности продуктов и решений – этого мало, важнее видеть и знать всю архитектуру IT, начиная от бизнес-процессов и закачивая внедрением. Поэтому SI BIS разработала программу «IT-школа для руководителя», участвует в продвижении программы MBI (MBA в информационных технологиях).
Интегрированный комплекс создания эффективной IТ-инфрастуктуры
Аудит инфраструктуры
• аудит бизнес-процессов
• аудит корпоративной IТ-инфраструктуры
• аудит системы информационной безопасности
Создание ИТ-архитектуры
• разработка IТ-стратегии
• построение IТ-архитектуры предприятия
• аудит IТ-проектов
Разработка решений
• сайзинг решений
• тестирование
• разработка документации
• финансовая поддержка
Интеграция
• установка и монтаж оборудования
• внедрение программных решений
Обучение, Поддержка
• обучение персонала заказчика
• расширенная сервисная поддержка