БУДУЩЕЕ УЖЕ НАЧАЛОСЬ

Событие, которое станет одним из важнейших для мира современного искусства в будущем году началось уже в нынешнем декабре в Мельбурне. Национальная галерея Виктории (NGV) открыла выставку «Энди Уорхол – Ай Вэйвэй». Партнером крупнейшего выставочного центра Австралии (более 1,5 млн посетителей в год) стал Музей Энди Уорхола, расположенный в Питтсбурге на родине художника. Вместе с Ай Вэйвэем, которому китайские власти этим летом разрешили выезжать за границу, кураторы собрали более 300 работ: живопись, фотография, видео, скульптура, реди-мейд и прочие работы двух крупнейших фигур мирового искусства.

Для эстетов этого вполне достаточно, чтобы найти точки пересечения между американским поп-артом и китайским концептуализмом. Любители истории могут вспомнить, чем была «Эпоха США» в культуре XX века и что будет представлять собой «Эпоха Китая» в веке XXI. Шелкография с Мао, банки супа «Кэмпбелл», инсталляции с велосипедами и другие хрестоматийные работы погостят в NGV до 24 апреля. Затем выставка в полном составе переместится в Штаты – город Питтсбург.

Первый артхаус 2016-го

«45 лет» – это третий фильм британца Эндрю Хэя, который дебютировал с полным метром в 2009-м. По-британски сдержанная манера, в которой реализована эта работа, имеет, тем не менее, достаточно интригующий сюжет. В канун 45-летия семейной жизни супруг Джефф получает неожиданное известие от швейцарских властей. В Альпах спустя 50 лет найдено тело его бывшей девушки – Кати, с которой произошел несчастный случай. Для его нынешней супруги, которую зовут Кейт (с психологической точки зрения, наверняка, не случайное совпадение), это повод для грустных раздумий и даже ревности.

Оба исполнителя главных ролей в фильме «45 лет» на Берлинском кинофестивале получили «Серебряного медведя». Шарлотта Рэмплинг, которой исполнилось уже 69 лет, стала, по мнению жюри во главе с Дарреном Аронофски, лучшей актрисой Европы. Аналогичную награду в мужской категории получил 78-летний Том Кортни. Международное сообщество кинокритиков, надо сказать, поддержало это решение практически единодушно. «Никогда еще Шарлотта Рэмплинг не играла лучше», – расщедрилась на похвалу соотечественницы газета The Telegraph. «Том Кортни и Шарлотта Рэмплинг пребывают на вершине своего мастерства в этой неотразимой драме о потерянной любви и упущенных возможностях», – написали The Guardian.

Картина в украинском прокате – с 7 января. Самое время сбалансировать новогодние праздники просмотром фильма с глубоким смыслом.

За кого болеть на «Грэмми»?

Когда в декабре Американская академия звукозаписи объявила соискателей знаменитой премии, лидером по числу номинаций оказался рэпер из Лос-Анджелеса Кендрик Ламар. Музыкант претендует на победу в 11-ти категориях. По этому показателю он оставил позади таких «конкурентов», как певица Тейлор Свифт и канадский певец The Weeknd. Несколько лет назад молодого Кендрика его музыкальные собратья Dr. Dre, Snoop Dogg и The Game назвали королем западного побережья США. Похоже, он полностью оправдывает свой титул. Третий студийный альбом To Pimp a Butterfly, выпущенный им в марте 2015 года, профессиональным сообществом практически сразу был признан «великим» и «классическим». Что это за работа? To Pimp a Butterfly – прежде всего, концептуальная пластинка, которая на смысловом уровне представляет собой развернутый монолог о личных переживаниях самого музыканта. Конечно, в своих интервью Ламар говорит вполне традиционные для жанра вещи: «Я как никто другой знаю, что такое законы улиц» и так далее. Однако подобными банальностями послание Кендрика не исчерпывается. В музыкальном смысле альбом – это не только хип-хоп, но еще и фанк, соул, джаз и даже фри-джаз. Пластинка, которая в первую неделю была раскуплена в количестве 300 тыс. копий, при знакомстве оказывается отнюдь не коммерческим продуктом. Слушать ее не подготовленному слушателю довольно сложно. Но почему бы не пройти подготовку, в результате которой, вполне возможно, вы полюбите на Ламара, а Майлза Дэвиса или Джорджа Клинтона?

Эта замечательная и глубокая цитата наверняка пригодится, если в Карпатах, Вроцлаве или Риге вдруг не будет снега. Что касается Хоккайдо или Гренландии, то они вряд ли предоставят возможность вспомнить об Иосифе Александровиче. А в Кейптауне или на пляжах Пунта-дель-Эсте сейчас вообще началось лето. Представляет не самую меланхоличная подборку мест для зимнего отдыха. Но если очень захочется, то и здесь можно написать хорошие стихи. Ну, или сделать несколько великих постов в Инстаграм.

ВОЛОСЯНКА. ГОРНЫЕ ЛЫЖИ И НЕ ТОЛЬКО

Карпаты давно известны своими горнолыжными курортами Буковель, Славское и Драгобрат. Однако неподалеку от того же Славского есть замечательное село Волосянка. Нельзя сказать, что это какая-то совсем уж terra incognita для отечественных любителей снежного спуска, однако пика своей популярности этот курорт пока еще не достиг. Следовательно, можно надеяться на относительно небольшое количество соседей. Наградой «первопроходцу» в Волосянке будет десяток трасс разного уровня сложности, проживание в деревянных домиках и достаточно широкий набор сопутствующих развлечений. Анонсируется даже катание на собачьих упряжках. Отдых в поселке можно дополнить поездкой на 14-метровый водопад Шипот, красота которого зимой дополняется ледовыми фигурами. Еще один водный аттракцион, который нельзя не посетить, – озеро Синевир, неизменно попадающее в разнообразные топы чудес Украины. Огромное зеркало, приподнятое на 1000 метров над уровнем моря, зимой замерзает, но никто от этого не возвращался разочарованным.

РИГА. КОЛЛЕКЦИЯ АР-НУВО

В этом году Латвия попала в десятку стран, которые главный туристический гид мира Lonely Planet настоятельно рекомендует для туризма. Экспертов издательского дома впечатлил прогресс, которого добилась эта бывшая республика СССР за 25 лет независимости. Успехи в социальном развитии подчеркивают туристические достоинства страны. Рига хранит память и о репрессиях советского периода. Бывшая штаб-квартира КГБ, или так называемый Дом на углу, была заброшенным зданием с 2008 года, однако недавно ее превратили в музей. С другой стороны, столица Латвии известна как город, где концентрация архитектуры стиля ар-нуво достигает своих предельных значений: здесь свыше 700 зданий, построенных в конце XIX – начале XX веков, с элегантными, «парижскими» фасадами! Более осведомленные путешественники обязательно заглянут на улицы Элизабетес и Альберта. Кроме того, последние достижения латвийских кулинаров вписываются в модное направление «новая скандинавская кухня». Длинные зимние вечера – прекрасное время, чтобы отведать эти блюда.

ВРОЦЛАВ. КУЛЬТУРНАЯ СТОЛИЦА ЕВРОПЫ

Полгода назад Вроцлав был объявлен Культурной столицей Европы 2016 года. Евросоюз по такому случаю выделил средства для его благоустройства, однако даже в советские времена этот город отличался тем, что называется расплывчатым, но понятным всякому туристу понятием «атмосфера старой Европы». Уникальное местоположение – Вроцлав стоит на 5-ти реках и 12-ти островах – обусловило строительство огромного количества живописных мостов. В районе Старый город их около сотни. В это число входит, например, великолепный мост через реку Одер, ведущий на остров Тумский, где расположена двухэтажная церковь Святого Креста и святого Варфоломея. История города, возникшего еще в X веке, богата событиями – в разные времена здесь владычествовали Чехия, Австрия и Германия. Социальные потрясения прошлого в какой-то мере искупаются архитектурными красотами: готический собор святого Иоанна, барочные дома, окружающие Рыночную площадь, здания, построенные архитекторами-функционалистами. Тот, кто устанет от этого великолепия, может съездить покататься на лыжах в расположенные неподалеку Судеты.

ХОККАЙДО. САМУРАЙСКАЯ ЛЫЖНЯ

Одно из самых сказочных лыжных путешествий нынешней зимой – на Хоккайдо. На острове находятся и самая восточная, и самая северная точки Японии. Благодаря местному климату снег здесь получается легкий и сухой. Восхищенные лыжники и сноубордисты, описывая его, не скупятся на эпитеты: «шелковый», «алмазный»… Самые популярные лыжные курорты – Нисеко и Фурано, однако эксперты из National Geographic советуют обратить внимание и на пребывающий в тени Кироро. Впрочем, на Хоккайдо везде будет хорошо. Здесь добывают лучшие морепродукты Японии: устрицы, морские гребешки, ежи и т. п. На Хоккайдо расположено несколько национальных парков, включая Дайсецудзан с действующим вулканом. А в 50 км от Саппоро, административного центра губернаторства Хоккайдо, работает дистиллерия Yoichi, выпускающая виски, способный конкурировать с лучшими шотландскими образцами. Богатый оттенками, торфяной «мужской» вкус Yoichi -все сделано по-шотландски правильно и по-японски добросовестно.

ГРЕНЛАНДИЯ. ГЛАВНОЕ ЗРЕЛИЩЕ ЗИМЫ

Да, холодно. Да, малолюдно. А местами и мобильной связи нет. Тем не менее журналы и книги, посвященные путешествиям, неизменно рекомендуют поездку в Гренландию. И зима не самое худшее время для этого. Можно, конечно, дождаться Арктических олимпийских игр, которые должны пройти в 2016 году с 6 по 11 марта. «Холодные» парни и девушки из Гренландии, Канады, США, Норвегии, России, Швеции и других северных стран обещают сойтись в столице острова Нууке, чтобы определить, кто сильнее в гонках на собачьих упряжках, керлинге, биатлоне на снегоступах и других более-менее экзотических состязаниях. Помимо прочего, Гренландия – это и дом Санта-Клауса. Так что встреча Нового года на острове также будет весьма уместна. И еще с сентября по апрель в Гренландии идеально наблюдать айсберги и северное сияние. Точка входа – аэропорт Кангерлуссуак.

КЕЙПТАУН. СЕДЬМОЕ ЧУДО СВЕТА

В 2007 году швейцарская некоммерческая организация «Корпорация Нового Открытого Мира» объявила о начале всемирного конкурса «Новые семь чудес природы». Отбор и голосование длились несколько лет. А в ноябре 2011 года стало известно, что в семерку вошла южноафриканская Столовая гора. Вместо вершины у нее, действительно, ровная поверхность длиной 3 км. Нерукотворный силуэт этого «стола» – символ расположенного неподалеку Кейптауна, столицы ЮАР. И, надо сказать, сам город вполне соответствует такому соседству -Кейптаун признан одним из красивейших городов мира. В 2014 году он становился «Мировой столицей дизайна». Lonely Planet, New York Times и другие ведущие мировые издания из года в год настоятельно рекомендуют его к посещению. Почему зимой? Потому что средняя температура в Кейптауне, например, в январе около 26° С. Бывает ведь такое, что просто хочется тепла и солнца.
УРУГВАЙ. В ГОСТЯХ У «ПЕПЕ»

В новостях последних 5 лет Уругвай упоминался в основном как страна, в которой правил президент, легализовавший марихуану и однополые браки. Президент, который оставлял себе лишь 10% ($1250) от своей зарплаты, отдавая остальное на нужды бедных и живя в скромном сельском домике неподалеку от столицы Монтевидео. В этом году Хосе «Пепе» Мухика ушел в отставку, однако он продолжает жить в Уругвае и играть роль морального авторитета. Впрочем, путешествие в эту страну способно доставить не только моральное удовлетворение. Во многом благодаря деятельности Мухико Уругвай на данный момент – одно из самых привлекательных в туристическом отношении мест Южной Америки. В год страна принимает 3 млн туристов – количество, приблизительно равное ее населению. Главное, что их привлекает, – местные пляжи, которые тянутся практически непрерывной линией вдоль Атлантического океана. С января по апрель температура здесь держится в районе 28-30° С. Погода благоприятствует не только расслабленному отдыху, но и знакомству с архитектурными достопримечательностями вроде отеля Casapueblo. Строение, имитирующее гнезда птицы-печника, архитектуру Африки и Средиземноморья, – нечто среднее между музеем и гостиницей.

ЦЕННЫЕ БУМАГИ УШЛИ В МИНУС

Начнем с долговых ценных бумаг. Если мы ведем речь об облигациях внутреннего государственного займа (ОВГЗ), то снижение ликвидности было связано, прежде всего, с сокращением эмиссионной активности Минфина. Сильное влияние на снижение ликвидности также оказали дефицит валютных облигаций, уменьшение количества банков-операторов, недостаточная эффективность механизмов снижения рисков и гарантирования исполнения сделок РЕПО.

Тем не менее ОВГЗ продолжают лидировать среди биржевого инструментария: их доля за год практически не сократилась и составляет 88% общего объема торгов. Последние инициативы НБУ в определении справедливой стоимости ОВГЗ на основании безадресных биржевых заявок окажут благоприятное влияние на ликвидность и объективность ценообразования на инструменты государственного долга.

Что же касается торгов бумагами корпоративного долга, то они просели гораздо сильнее. За 10 месяцев 2015 года объемы торгов упали с 28 млрд грн до 10 млрд грн, или на 64%. Стоит отметить, что по корпоративным бондам сокращение наблюдается уже не первый год. Несмотря на многократные обсуждения, отсутствуют действенные механизмы защиты прав облигационеров. Вопреки ожиданиям, так и не произошли эмиссии облигаций международных финансовых организаций, которые могли бы дать рынку дополнительный толчок.

Практически прекратились биржевые торги муниципальными облигациями, которые и ранее торговались, скорее, эпизодически. Пока инициативы по расширению финансовой самостоятельности местных бюджетов не воплотились в новые долговые инструменты.

Рынок акций, и ранее стагнировавший, сузился еще на 72% (с 19 до 5 млрд грн). Это обусловлено окончательным восприятием акций как крайне рискованного инструмента, особенно после нескольких этапов приостановки в обращении акций многих эмитентов. С учетом ужесточения листинговых требований с начала 2016 года количество акций в биржевых реестрах сильно сократится, что подтверждает и регулятор фондового рынка. А если добавить вступление в силу с мая следующего года законодательной нормы об обязательности для всех ПАО пройти листинг, то можно ожидать тотальной реорганизации ПАО в ЧАО и ООО. Институциональным инвесторам придется задуматься о том, как выполнить требования к структуре активов, поскольку продать акции в условиях низкого спроса и падающих цен без фиксации значительных убытков сложно, да и найти альтернативные направления вложений, соответствующие растущим требованиям, тоже непросто.

Уменьшение активности на рынке деривативов было менее значительным, чем в среднем по рынку, – здесь зафиксировано проседание всего на 22%. Однако и особого прорыва в результате запуска новых для украинского рынка инструментов (фьючерсов на валютные пары и на золото) тоже не произошло.

Единственным значимым инструментом, продемонстрировавшим позитив, были депозитные сертификаты НБУ. Здесь торги выросли более чем в пять раз – с 1 до 5,5 млрд грн. Первая попытка запуска торгов депозитными сертификатами НБУ была осуществлена еще в июле 2014 года, но оказалась неудачной. Перезапуск рынка произошел в июле 2015 года. С тех пор сделки на биржах проходят регулярно, и сейчас депсертификаты уступают по объему торгов только ОВГЗ. Задекларировано и внедрение биржевых сделок РЕПО с депсерт-фикатами, поэтому стоит ожидать дальнейшего развития этого сегмента рынка.

Безусловно, общим для всех инструментов фактором снижения ликвидности стали все еще сложная макроэкономическая ситуация в стране, далекий от разрешения конфликт на востоке Украины, дефолтные ожидания, девальвация, отсутствие видимых результатов реформ и общие высокие риски страны.

УПРАВЛЕНИЕ АКТИВАМИ

Общий негатив на отечественном фондовом рынке определил движение и в сфере институтов совместного инвестирования (ИСИ). За январь-октябрь текущего года общий объем выпусков инвестиционных сертификатов КУА ПИФ значительно уменьшился и теперь составляет 9,33 млрд грн, тогда как в 2014 году этот показатель составлял 24,26 млрд грн.

В сегменте регистрации выпусков акций корпоративных инвестфондов (КИФ) наблюдается умеренное уменьшение. В частности, за десять месяцев 2015 года этот показатель составил 2,79 млрд грн, что меньше на 665,85 млн грн по сравнению с данными за аналогичный период 2014 года.

Перспективность бизнеса управления активами будет в который раз зависеть от фискальной составляющей. От того, будет ли реализован план по переводу ИСИ на общие условия налогообложения или нет, зависит будущее ИСИ. Надеюсь, здравый смысл возобладает, и государство не откажется от развития одной из крупнейших в Украине категорий инвесторов.

ОРГАНИЗАЦИЯ БИРЖЕВЫХ ТОРГОВ

НКЦБФР готовит украинский фондовый рынок к консолидации финансовой ликвидности в едином центре посредством создания холдинга или «единой биржи». В результате мы получили проблемы с отзывом лицензий двух крупнейших бирж в стране – ПФТС и Украинской биржи (УБ). Пока шаги регулятора в отношении биржевой инфраструктуры не отличаются изяществом или хотя бы какой-то последовательностью.

Тем не менее о закрытии бирж ПФТС и УБ говорить преждевременно, да и вряд ли корректно. Даже УМВБ, где торги ценными бумагами (в отличие от товарных активов) практически отсутствуют, удалось добиться в суде выигрышного решения. Поэтому есть ощущение, что 2015-й биржевая система так и закончит в конкурентном мультибиржевом формате. Вот следующий год может стать более интересным, поскольку у регулятора появятся инструменты влияния в виде пруденциальных нормативов для фондовых бирж. А с 2017 года, согласно проекту №3498, нас ждет существенное увеличение компетенции НКЦБФР. Комиссии предстоит столкнуться уже не только с десятком фондовых бирж, но и с прочими «операторами регулируемых рынков». То есть в процесс «консолидации» включатся несколько сотен товарных бирж.

Должен отметить, что борьба с фиктивными эмитентами, ужесточение требований к листингу сами по себе вполне логичны и ожидаемы. Но в более развитых странах такие действия осуществляются на фоне обилия надежных инструментов с высокими инвестиционными характеристиками, привлечения новых эмитентов как внутри страны, так и за ее пределами. В Украине же такие действия регулятора не сопровождаются упрощением условий для эмитентов по привлечению капитала и стимулированием появления новых инструментов. Подобные действия НКЦБФР не всегда воспринимаются как достаточно аргументированные уже и в судах. При этом традиционно неэффективное выполнение рынком именно инвестиционной функции и дефицит инструментария уже стали общим местом во всех оценках состояния национального рынка капитала.

В завершение хочу сказать, что в текущем году к многочисленным факторам непредсказуемости и высоких рисков инвестирования добавилась жесткая и не всегда продуманная политика регулятора фондового рынка. Политика «простых решений», воинственная риторика, нежелание считаться с мнением и интересами рынка, очевидно, продолжатся и в следующем году. Стоит ожидать очередных попыток внедрить механизмы финансирования регулятора за счет участников рынка и сокращения их количества.

Из позитива могу отметить возможность некоего ренессанса ликвидности и рост фондовых индексов, которые связаны с выходом динамики национального ВВП на нулевые или даже положительные значения (вследствие низкой базы сравнения 2015 года). Также вместе с авторами бюджета очень хотелось бы верить в валютную стабилизацию. Эти макроэкономические успехи могут привлечь хотя бы наиболее склонных к риску инвесторов и дать толчок к постепенному восстановлению инвестиционной привлекательности страны.

ЧТО ТАКОЕ EAVESDROPPING

Это установка преступниками прослушивающего устройства, которое перехватывает данные со считывающей головки кардридера в целях незаконного получения информации с магнитной полосы платежной карты. «Характерным признаком eavesdropping является использование штатной функциональности кардридера для незаконного получения данных с магнитной полосы платежной карты», – говорит заместитель директора по операционным вопросам и информационной безопасности украинской межбанковской Ассоциации членов платежных систем Алексей Красюк.

В устройстве отсутствует головка для считывания, поэтому мошенники перехватывают данные карты, используя существующую функциональность кардридера. «Особенность устройства заключается в том, что оно напрямую подсоединяется к штатным головкам кардридера и использует функциональность кардридера для получения информации с магнитной полосы платежных карт клиентов», – поясняет директор департамента риск-менеджмента ПАО «Банк Михайловский» Евгений Матрос.

Однако пин-код, как и при еще одном виде мошенничества – скимминге, получают с помощью мини-камер, которые крепят на банкомат или рядом с ним. «Eavesdropping можно считать подвидом обыкновенного банкоматного скиммин-га, то есть накладкой, только помещаемой внутрь, а не устанавливаемой на поверхность банкомата», -считает начальник отдела информационной безопасности банка «Пивденный» Алексей Корнилов.

Перехватывающее устройство устанавливают внутри банкомата. Преступники просверливают отверстие в корпусе банкомата за информационной пластиной, графически указывающей клиентам, как правильно вставлять платежную карту в банкомат.

ЧЕМ ОПАСЕН EAVESDROPPING

Опасность такого вида мошенничества заключается в сложности обнаружения перехватывающего устройства. Из-за отсутствия внешних изъянов банкомата рядовому пользователю очень сложно выявить такой вид мошенничества, так как визуально банкомат у клиента не вызывает подозрений. «Дело в том, что внешний осмотр банкомата практически ничего не дает (повреждение в корпусе банкомата маскируется). Поэтому зачастую перехватывающее или подслушивающее устройство обнаруживается после специального осмотра банкомата сотрудниками банка», – поясняет Алексей Красюк.

Тем не менее, если тщательно присмотреться, то внешние признаки eavesdropping можно обнаружить. Это следы применения сверления, вырезания или оплавления корпуса банкомата с целью получения доступа к головкам кардридера и другому электронному оборудованию. Повреждение маскируется путем размещения пластинки или наклейки рисунка с изображением правильного способа введения карты в кардридер.

Финансовые риски для клиентов и для банков -такие же, как и от скимминга. Вследствие утечки данных, записанных на магнитной полосе платежной карты, мошенники изготавливают дубликат карты и получают доступ к средствам клиентов.

МЕТОДЫ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ

Поскольку это достаточно новый вид мошенничества, ряд банков с ним еще не сталкивались, а многие даже о нем не слышали. Естественно, это ведет к финансовым потерям и несет в себе репутационные риски. Но украинские банки-операторы банкоматных сетей хорошо осведомлены обо всех рисках, связанных с eavesdropping.

«Чтобы им противодействовать, вендоры и операторы банкоматных сетей внедряют технические решения, а банки активно взаимодействуют между собой, информируя друг друга о выявленных фактах такого вида мошенничества», – говорит генеральный директор представительства MasterCard Europe в Украине, Молдове, Грузии, Туркменистане, Таджикистане, Киргизстане и Узбекистане Вера Платонова.

Противодействуя eavesdropping, коммерческие банки, как правило, устанавливают на банкоматы специальное защитное оборудование. Это аппаратная защита АТМ – вибро- и теплодатчики, срабатывающие при попытках просверлить, вырезать или расплавить корпус банкомата. Кроме того, внутри банкоматов устанавливаются металлические накладки или заглушки на контактные площадки электрической платы и на уязвимые контактные места штатного кардридера.

Среди профилактических методов можно назвать фиксирование всех фактов мошенничества с последующим анализом и разработкой мер противодействия и привлечением сервисных компаний, обслуживающих банкоматы. «Поскольку в данном случае имеет место вскрытие банкомата с последующей установкой замаскированного устройства, то это тщательный осмотр банкоматов при проведении инкассаций и других сервисных мероприятий», – считает директор Департамента управления рисками розничного бизнеса ПАО «Проминвестбанк» Артем Скорупич.

Пока банки проводят «перевооружение» банкоматов, клиентам можно посоветовать прикрывать клавиатуру при введении пин-кода от возможных камер, расположенных вверху или со стороны. Стоит обращать внимание и на новые наклей-ки/пластинки в районе кардридера, которых ранее на банкомате не было и которые могут маскировать повреждения корпуса банкомата при установке на него мошеннического оборудования для eavesdropping. «Советуем также прислушаться к «последнему китайскому предупреждению» -и подключить SMS-информирование об операциях и попытках проведения операций по карте», – говорит Алексей Красюк.

КЛАССИФИКАЦИЯ КАРТОЧНОГО МОШЕННИЧЕСТВА

Способы мошенничества в Украине, как и во всем мире, можно условно разделить на четыре вида. Первый и наиболее распространенный – мошенничество в банкоматной сети. Это использование разного рода накладок (скимминг), троянских программ (киберскимминг) и внутренних устройств перехвата данных (собственно eavesdropping).

Вторым видом следует считать мошенничество в торговой сети с использованием эквайрингово-го оборудования – настольных POS-терминалов, либо же с использованием средств для вмешательства в нормальную работу терминалов.

Третий вид мошенничества связан с использованием реквизитов карт клиентов в интернете, то есть без непосредственного участия платежной карты как физического объекта в руках клиента. Сюда входит создание фишинговых страниц, высокий уровень заражения компьютеров специализированным вирусным программным обеспечением, которое ворует с компьютера клиента данные его платежной карты при расчетах в интернете.

Последним, четвертым видом принято считать все инциденты мошенничества, когда реквизиты карты или даже сами денежные средства клиентов мошенники получают от клиента путем применения средств социальной инженерии, то есть путем обмана и сознательного введения в заблуждение, зачастую представляясь сотрудниками банка или правоохранителями.

НАИБОЛЕЕ ЧАСТО ВСТРЕЧАЮЩИЕСЯ ВИДЫ МОШЕННИЧЕСТВ

В настоящий момент эксперты по карточной безопасности фиксируют стремительный рост как технических видов карточного мошенничества, так и мошенничества с использованием приемов социальной инженерии.

Ныне самые распространенные «технические» виды мошенничества с платежными картами в банкоматах в Украине – уже известный нам скимминг (считывание данных карты с магнитной полосы) и кэш-треппинг (установка накладок на отверстие для выдачи денег). А также фишинг и производные от него методы социальной инженерии (фишинговые сайты и фишинг-звонки).

Эти виды мошенничества клиент может распознать самостоятельно: внешний вид банкомата должен соответствовать заставке на экране.

Хищение данных карты (номера и срока действия карты или CVC2-кода) возможно и в интернете.

Также в последнее время набирает популярность мошенничество, связанное с так называемой социальной инженерией – любым психологическим воздействием. Например, мошенники представляются работниками банка и таким образом получают данные карты.

Зато отжил свое в Украине такой вид мошенничества, как TRF (Transaction Reversai Fraud) – захват злоумышленником наличных в момент их выдачи воздействием. Например, мошенники представляются работниками банка и таким образом получают данные карты.

Зато отжил свое в Украине такой вид мошенничества, как TRF (Transaction Reversai Fraud) – захват злоумышленником наличных в момент их выдачи банкоматом. В TRF использовалось специальное приспособление типа «вилка» с одновременной генерацией операции Reversal на карточный счет. В результате баланс карточного счета не меняется. Уходит в прошлое и скимминг в POS-терминалах, а также вирусная компрометация в банкоматах.

Про тренды

Многие украинцы все еще скептически относятся к идее валютных депозитов. Причиной тому -применяемые Национальным банком Украины ограничения на снятие валюты со счетов, в том числе депозитных средств, а также слабое доверие к банковской системе как таковой.

И подобное настроение понятно, ведь мало кому приятно по несколько раз в неделю навещать банк для возврата своего же депозита в полном объеме. Поэтому логичной альтернативой уже привычным депозитам все чаще становится сберегательный сертификат. Особое внимание валютных вкладчиков он привлекает благодаря тому, что ограничения НБУ на выдачу наличной валюты не распространяются на средства от погашения сертификатов.

О популярности продукта

Интересно, что за первый месяц продаж мы реализовали около 600 сертификатов на общую сумму свыше 8,5 млн долларов и почти 600 тысяч евро.

О безопасности

Ценная бумага печатается на государственном полиграфическом комбинате и оснащена многоуровневыми сложными защитными технологиями. Погашение сертификата осуществляется только при наличии документов, удостоверяющих личность. В случае утери владелец может оформить дубликат.

О сертификатах в деталях

Проще говоря, это удачный симбиоз ценной бумаги с высокой степенью защиты и банковского депозита сроком 6-12 месяцев, гарантируемого Фондом гарантирования вкладов физических лиц. Ставка по сберегательным сертификатам – среднерыночная. Речь идет о 20-21% для национальной валюты и 5,56% – для иностранной. «Точка входа» здесь составляет около 5000 долларов или евро, если говорить о валютных вкладах.

О надежности

Банку стоит доверять, если он не участвует в гонке за сверхвысокими депозитными ставками, а за его плечами есть надежный, открытый акционер – например, всем известная международная группа с незапятнанной репутацией. Именно репутация в таком случае и будет лучшей гарантией сохранности средств клиента. Ни один европейский банк не станет рисковать своим именем ради ухода от каких-то локальных проблем.

НБУ уже проделал масштабную работу по очистке отечественного рынка от недобросовестных финучреждений, но к выбору все равно нужно подходить ответственно и с умом.

О доверии к банковской системе

Доверие населения к банкам остается шатким. Оно и ранее не было высоким в нашей стране, но после череды кризисов и потрясений, которые нам довелось пережить в последнее время, в 2014 году недоверие достигло пика.

Но мы понимаем, что клиент, приходя к нам со своими активами, строит планы на будущее и рассчитывает на нас. Неверный шаг с нашей стороны может перечеркнуть все перспективы, и это огромная ответственность, которую, как показала практика, осознают не все. Однако я верю, что выводы из ситуации сделали не только клиенты банков, но и сами банки – должны сохраниться только самые прозрачные и самые устойчивые. Требуется еще минимум год эффективной работы всей системы, который докажет, что на рынке остались сильные игроки и им можно доверять.