Прошлый год для банковского сектора был одним из наиболее трудных за всю историю независимости Украины. Как банк боролся с кризисом?
В первую очередь, разумеется, было важно сохранить репутацию надежного партнера. И это касается не только умения правильно выстроить бизнес в условиях оттоков средств клиентов, которые наш банк переживал вместе со всей финансовой системой страны. Это также и серьезная психологическая работа с клиентами. Лучшим доказательством надежности для украинцев, конечно же, было своевременное выполнение всех обязательств – своевременной выплаты вкладов, проведение платежей, открытости ведения бизнеса.
В диалоге с клиентами в тот период мы старались не приуменьшать масштаба проблем финансового рынка, честно объясняя, что происходит, почему банки становятся неплатежеспособными. А говорить неприятную и непопулярную правду – всегда непросто. Но наши клиенты это оценили. Мы также внедрили специальные предложения по вкладам в нашу продуктовую линейку, благодаря которым никто не смог бы усомниться в сохранности своих сбережений и в любой тревожный момент мог прийти и забрать свои деньги.
Также во многом нам удалось достойно справиться с кризисом благодаря доверию акционера, поддерживавшего банк дополнительной ликвидностью, что позволило нам в полной мере выполнить, утвержденные с НБУ, планы капитализации. За два прошедших года уставный фонд банка был увеличен
в три раза – до 1,5 млрд грн.
Все это помогло нам сохранить клиентскую базу и по отдельным параметрам даже превзойти рыночные показатели. Мы достаточно оперативно остановили оттоки и начали развиваться. Именно таким принципам мы следуем и сейчас, в полной мере выполняя обязательства и перед клиентами, и перед регулятором. Банк Кредит Днепр на сегодняшний день, по оценке экспертов, признан одним из наиболее прозрачных финучреждений страны. На протяжении прошлого года мы прошли все проверки, стресс-тестирование, а сейчас начали досрочное погашение стабилизационного кредита НБУ, который привлекли в наиболее острый момент кризиса.

Какие уроки вы как руководитель банка извлекли из прошлого года?
Кризис в очередной раз доказал, что очень многое зависит от команды. И тот период, несмотря на весь его драматизм, содержал мощный командообразующий, командоукрепляющий стержень. Нужно было действовать очень оперативно, внедрять качественные антикризисные программы обслуживания, решать вопросы с проблемными клиентами, возвращать доверие вкладчиков. Тогда всем необходимо было отдавать себя работе не простона сто, а на все тысячу процентов! И, действительно, экстремальные условия укрепляют коллектив. Поэтому один из уроков заключается именно в том, что успех во многом возможен тогда, когда есть общая цель и взаимоподдержка.
Кроме того, в период кризиса качества, которые всегда необходимы успешному менеджменту, должны проявляться в значительно большей степени. Ведь во времена, когда ситуация может часто меняться,
причем далеко не в лучшую сторону, важно уметь быстро взять себя в руки, сохранять холодный рассудок, чтобы оперативно диагностировать проблему и быстро прийти к качественному решению. Считаю, что этот кризис сделал нас в разы стрессоустойчивее, научил более беспристрастному восприятию рыночной ситуации, когда система, в которой привык жить и работать, рушилась на глазах. Мы научились оперативнее принимать важные решения, быстрее адаптироваться к новым и более
жестким правилам рынка, на котором место – только для самых сильных.

Считаете ли вы, что ситуацияна финансовом рынке стабилизировалась и банкам стало легче работать?
Ситуация начинает успокаиваться, но, полагаю, до полной стабилизации далеко. Рынок продолжают покидать проблемные финучреждения. Это означает, что система еще не очистилась в полной мере для того, чтобы восстановиться. Но мы оттолкнулись от дна: и экономика в целом, и финансовые институты в частности. Инфляция значительно замедлилась, гривня перестала девальвировать, ВВП начал демон-
стрировать положительные показатели, стали расти и объемы промышленности. Конечно, все это позволяет с оптимизмом смотреть на развитие финансового сектора, на восстановление кредитования розничных и бизнес-клиентов. Насколько стало проще работать банкам? Справившись с одними вызовами, появились новые. Это касается более жестких требований регулятора в отношении деятельности финансовых учреждений, возросшей конкуренции на рынке, новых моделей работы в плане и сервисного обслуживания клиентов, и развития дистанционных каналов. Но я не считаю, что это плохо. Напротив, все это укрепит рынок, в разы уменьшит риск повторения ситуации, подобной той, которая была в прошлом и позапрошлом годах. Одной из самых важных задач для банков сейчас является восстановление рынка кредитования как главного из источников дохода и развития. При этом стоимость ресурса все еще остается очень высокой как для банков, так и, соответственно, для клиентов. Несмотря на постепенное снижение депозитных ставок, они остаются еще на достаточно высоком уровне, та же ситуация и с учетной ставкой НБУ. Финучреждения ищут наиболее оптимальные и подъемные варианты кредитных предложений для клиентов.

Каким вы видите будущее для Банка Кредит Днепр? Будет ли финучреждение менять подходы работы после кризиса?
В начале этого года мы пересмотрели некоторые направления работы банка и определились со стратегией развития на ближайшие годы. Помимо улучшения качества обслуживания розничных клиентов, развития дистанционных каналов продаж, мы хотим занять свою нишу среди банков, инвестирующих в малый и средний бизнес.
Мы всегда поддерживали украинскую экономику и намерены усиливать эту поддержку. Считаю, что именно сегмент малого и среднего бизнеса на сегодняшний день может стать основным двигателем развития нашей страны. Собственно, именно на небольшой бизнес опираются экономики в развитых странах, и, уверена, что Украина придет к этому. Уже сейчас у нас действуют комфортные программы финансирования данной категории клиентов, в дальнейшем мы намерены расширятьлинейку кредитных продуктов.

Какие направления предполагаете развивать?
Для розничных клиентов – это в первую очередь кредитование. Что касается работы с бизнесом, то мы активно развиваем программы агрофинансирования. Как я уже отмечала, мы намерены усилить поддержку малого и среднего бизнеса. Это касается также и небольших сельхозтоваропроизводителей. Сегодня АПК вышел на первое место в Украине по экспорту, и этой отрасли есть куда развиваться. Мы намерены им в этом помогать, будучи не просто кредитором, но и партнером, и консультантом, который проанализирует их бизнес, возможные риски и поможет найти максимально эффективное решение. Мы сотрудничаем с IFC – Международной финансовой корпорацией, являющейся частью Всемирного банка, – по направлению агрофинансирования. Уже сегодня в банке действуют программы финансового сопровождения бизнес-деятельности, а также кредитования полного производственного цикла для клиентов-фермеров.
Кроме того, мы не прекращаем работать с существующими бизнес-клиентами, присматриваемся к работе с представителями IT-индустрии – достаточно быстрорастущей отрасли нашей экономики.

Какие, на ваш взгляд, реформы и нововведения необходимы банковскому сектору?
Прежде всего, банкиры ожидают сегодня более активных действий власти по защите прав кредиторов. Многие финучреждения, в том числе и наше, столкнулись с проблемой крупных неплательщиков. И не будет преувеличением, если скажу, что во многом кризис финансового сектора достиг таких масштабов именно из-за них. Зачастую эти клиенты не хотят идти на компромисс со своим финансовым партнером и искать наиболее взаимовыгодные возможности решения ситуации. Но ведь банки в основном открыты для клиентов в поисках совместного решения проблемы. В частности, мы готовы с каждым крупным проблемным клиентом работать в индивидуальном порядке, для розничных заемщиков у нас действуют
различные программы реструктуризации долгов.
Однако зачастую крупные неплательщики перестают погашать долги не по объективным причинам, а просто используя непростую ситуацию в стране в своих целях. И при этом сейчас вся нагрузка, связанная с отказами таких клиентов выполнять свои обязательства, лежит исключительно на банкирах и акционерах финансовых структур, в то время как недобросовестные заемщики могут спокойно избегать
ответственности, и для этого у них достаточно возможностей. Например, путем признания недействительными поручительств, выведения активов посредством ухода в ликвидацию или банкротство и проч. В результате банки не могут вернуть активы в систему и вынуждены терпеть колоссальные убытки. И, поверьте, потерянные активы на оккупированных территориях – это далеко не основная часть всей «проблемки» по рынку.
Банковское сообщество сейчас практически лишено возможности отстаивать свои права, потому что законодательно мы практически не защищены. Судеб-ные процессы с недобросовестными кли-
ентами из-за этого могут затягиваться на годы. Необходимые законопроекты несколько раз были отклонены Верховной Радой. Не могу сказать, что это было сюрпризом для нас, ведь некоторые депутаты и являются именно такими крупными, «задолжавшими» не одному банку, неплательщиками (или по крайней мере их лоббистами). Но тем не менее мы продолжаем и будем продолжать борьбу за принятие соответствующего законодательства, которое обеспечит возможность работать со злостными должниками более эффективно и наделит всех участников этого процесса абсолютно равной, зеркальной ответственностью.

Беседовала: Елизавета Исупова

Александр Валерьевич приступил к работе в банке с самого начала его создания и сделал блистательную карьеру от главы валютного департамента до председателя правления. Под его руководством, с 1997 года банк, пережив немало трудностей, все же развивался, привлекал новых клиентов и в конце концов стал самым крупным в стране. Во время работы в банке, в начале 2000-х, председатель правления чуть не ушел в политику и даже баллотировался в депутаты облсовета Днепропетровской области. Гонку он проиграл, а Украина не потеряла сильнейшего банкира.
          В целом же, Александр Валерьевич всегда был настроен против политики и всего, что с ней связано. Интересовался лишь финансами и подчеркивал, что банк – место, где клиент должен получать финансовое обслуживание и ранжироваться только по степени риска, когда речь идет о выдаче кредита.
          В данный момент детище Дубилета занимает первые места в Украине по всем ключевым позициям – депозиты физических лиц, чистые активы, кредитно-инвестиционный портфель и, конечно, капитал.
          Сотрудники отзываются об Александре Валерьевиче, как о крайне энергичном, «трудоустремленном», жестком, но справедливом начальнике. По их словам, глава правления может несколько месяцев вынашивать какую-то идею, додумывать и дорабатывать ее, но в итоге получится
что-то гениальное.
          У Приватбанка по всей стране работает почти полторы тысячи отделений, а также филиал на Кипре, в Португалии и Италии. Кроме того, бренд представлен в Латвии, а также в Пекине и Алма-Аты.
          Прибыль Приватбанка по итогам 2015 года выросла на 11,4% и составила 275 миллионов гривен. С учетом того, что весь финансовый сектор в целом убыточен, показатели впечатляющие. Несколько усилилась и доля ПБ на банковском рынке. Впрочем, произошло это не только из-за привлечения клиентов, но и из-за ухода с рынка конкурирующих финансовых структур.
          По данным исследования рынка банковских услуг для физических лиц, проведенного компанией GFK Ukraine в четвертом квартале 2015 года, услугами Приватбанка пользуются 48,4% клиентов банков, а для каждого третьего украинца учреждение является основным банком. При этом доля корпоративных клиентов, которые пользуются услугами Приватбанка, составляет 42,6%.
          29 июня британский The Banker опубликовал свой традиционный рейтинг Tор 1 000 World Banks. Среди украинских финансовых корпораций там находится лишь Приватбанк. И это, безусловно, во многом заслуга Александра Валерьевича, которого журнал «Компаньон» признает лучшим банкиром Украины-2015.

Столкнувшись лицом к лицу с текущими проявлениями экономического, политического, военного кризиса, Украина борется за свою стабильность и процветание. Банковский сектор, по праву, считается одной из наиболее важных жизненных артерий экономики страны, генератором экономического возрождения и роста. Увы, ситуацию в данном секторе экономики нельзя назвать стабильной и позитивной.
          По последним данным Минфина (по состоянию на 08.07.2016) непла тежеспособными признаны 84 банка в Украине. На стадии ликвидации находятся 79 банков, среди которых «Актабанк», «Брокбизнесбанк», «Дельтабанк», «Кредитпромбанк», «Родовидбанк», «Финансы и кредит», «Хрещатик» и др. Еще в пяти банках, а именно, «Банк Михайловский», «Банк Юнисон», «Евробанк», «Фидобанк», «Финансовая Инициатива», введена временная администрация. Следует отметить, что список проблемных банков стремительно пополняется. В рейтинге устойчивости банков по итогам первого квартала 2016 года сохраняют свои позиции 32 банка, среди которых лидирующие позиции занимают: «ПриватБанк», «Ощадбанк», «Укрэксимбанк», «Райффайзен Банк Аваль», «ПУМБ».
          Несмотря на ряд глобальных проблем последних лет, банковский сектор Украины все же проделал значительный рывок на пути обеспечения стабильности в ближайшем будущем. Безусловно, выполненные меры по реформированию банковского сектора в 2015 году и первой половине текущего года – значительный вклад в макро и микроэкономических перспективах нашего государства. По прогнозам отраслевых экспертов, трансформационные процессы обеспечат повышение показателей продуктивности, ликвидности и рентабельности банков, снижение рисков, повышение прозрачности финансово — кредитной деятельности, рост степени доверия со стороны международных кредиторов, финансовых организаций. Долгосрочные реформы, по данным Национального банка Украины, охватили ряд задач, среди которых, к примеру, сокращение операционных рисков через внедрение цифровой идентификации, цифровое архивирование отчетностей, дополнительная централизация back – офисных функций, увеличение числа электронных платежей с использованием передовых платежных технологий и т. д. Реформационный процесс не мог игнорировать международные нормы и требования к осуществлению банковской деятельности. В связи с этим, произошел переход украинского банковского сектора на международные стандарты финансовой отчетности.
          Несмотря на запущенные реформы, банковскую систему Украины продолжает лихорадить. Сохраняется напряжение со стороны менеджмента, сомнения со стороны кредиторов, недоверие со стороны населения. Несмотря на это, лидеры передовых игроков в банковском секторе продолжают свою деятельность, разрабатывают и внедряют успешные стратегии, используют инновационные инструменты кризис-менеджмента, вносят неоценимый вклад в обеспечение ста- бильности доверенных им банков. Именно поэтому второй год подряд & отмечает банкиров, которые не только пережили минувший год, но и демонстрируют успешные профессиональные результаты.

Шаг в прошлое

Для понимания актуальной ситуации происходящего в инвестиционной сфере Украины, необходимо структурировать существующие показатели, и картина станет абсолютно ясной. Проанализировав прошлое, оценив настоящее – можно идти в будущее. Что же происходило за последние пять лет с инвестиционными потоками? Каковы источники финансирования и кто заинтересован инвестировать в нестабильную украинскую экономику? Какие отрасли экономики сохраняют инвестиционную привлекательность? Какова география инвестирования? Благодаря ретроспективному анализу официальных статистических данных, официальных правительственных материалов, открывается возможность с легкостью оценить инвестиционную привлекательность нашего государства.
          Лидирующим источником финансирования капитальных инвестиций, т.е. инвестиций в приобретение или изготовление собственным силами для собственного использования материальных и нематериальных активов, на протяжении последних пяти лет, и в начале текущего года, остаются собственные средства предприятий и организаций. За ними следуют инвестиции населения в жилищное строительство. Государственные инвестиции занимают третье место.
          За I квартал 2016 года общее число капитальных инвестиций составило 51591,7 млн.грн, что на 15 % превышает показатель аналогичного периода 2015 года. Основной источник финансирования, а именно собственные средства предприятий и организаций, составил 73,5% от общего финансирования, что на 9% выше аналогичного периода 2015 года. Что же касается государственных инвестиций, то следует отметить сохраняющуюся негативную тенденцию, которая выражается в падении показателя на 7% к аналогичному периоду.
          Наиболее инвестиционно привлекательными отраслями экономики Украины по итогам предыдущих лет неизменно выступают промышленность и строительство. За ними следуют сельское, лесное и рыбное, хозяйство, информация и телекоммуникации. Анализируя I квартал 2016 года, отмечается значительное снижение инвестиционного показателя в области телекоммуникаций, а именно на 18%. В свою очередь, наблюдается рост инвестиций в агрокомплекс на 7%.
          Позитивной динамикой характеризуются такие отрасли перерабатывающей промышленности, как производство пищевых продуктов, напитков и табачных изделий, и металлургическое производство, несмотря на снижение производственных мощностей и приостановки работы основных металлургических предприятий на территории Восточной Украины. По итогам I квартала 2016 в сравнении с предыдущим аналогичным периодом имеем следующие показатели: рост на 6% или на 1292,3 млн грн, и снижении на 9% или на 200,9 млн грн.
          Рассматривая материальные активы, следует выделить инвестиции в жилые (45609,8 млн грн), нежилые (43330,9 млн грн) и инженерные здания (50948,7 млн грн). Интеллектуальные инвестиции, права на коммерческие обозначения, авторские права, патенты, лицензии и т.д., занимают большую долю в структуре нематериальных активов и характеризуются стабильной позитивной тенденцией за 2011–2015 года. Ситуация в начале 2016 года показывает достаточно резкий спад, а именно на 15% относительно аналогичного периода 2015 года. Что же касается инновационной деятельности, которая за последний годы напрямую зависит от иностранных инвесторов, то здесь наблюдается снижение инвестиционных вложений. Так, с показателя 1253,2 млн грн 2013 года снижение до 58,6 млн грн. в 2015 году. В следствие, снижение внедрения новых технологических процессов, производства инновационных видов продукции, снижение доли выполненных научных и научно – технических работ в ВВП Украины.
          Негативная репутация Украины на международной арене (попадание в Priority Foreign Country), свя-
занная с недобросовестным использование интеллектуальной собственности (легальное программное
обеспечение, Интернет – пиратство и др.) влияет на инвестирование в данную сферу, как одну из наи-
более инвестиционно привлекательных во всем мире. В приоритетных направлениях работы Государственной службы интеллектуальной собственности Украины на 2015–2017 гг. задекларированы
пять основных задач. Необходимо отметить, что именно данная проблема выступает на первом месте: «Повышение уровня защиты авторских прав и смежных прав в условиях развития информационного общества, постепенное снижение позиции Украины в «Спеціальній доповіді 301» Офиса торгового пред-
ставителя США и перспектива ее дальнейшего полного исключения из нее».
          Что же касается ввнутренней географии распределения инвестиционных ресурсов на территори Украины по состоянию на 2015 год, региональное распределение достаточно предсказуемо, а именно: г.Киев (88138,6 млн.грн), Днепропетровская обл. (25919,9 млн.грн), Киевская обл. (24359,1 млн. грн), Львовская обл. (13386,5 млн. грн), Харьковская обл. (11246,7 млн. грн) и др.
          Разобравшись с микрокартиной источников инвестирования, целевыми поступлениями, распределениями инвестиционных средств в Украине, логичным продолжением станет очертить ситуацию на макроуровне. Так, за последние 5 лет показатели прямых иностранных инвестиций в Украину показали нестабильную динамику, что естественно под влиянием военного конфликта, нестабильной экономической и политической обстановки в стране. В 2015 году желание иностранных инвесторов доверить Украине свою валюту сократилось на 32% или 13 685 млн долларов. За период январь – март 2016 года количество поступлений иностранных инвестиций увеличилось на 297,3 млн долларов в сравнении с аналогичным периодом 2015 года, и составил 42820,4 млн долларов.
          В целом, ситуация с инвестиционными потокам в начале текущего года на межгосударственном уровне характеризуется чистым увеличением прямых иностранных инвестиций, несмотря на раз- бежности в отчетах государственной статистики. Управление статистики внешнего сектора публикует за январь – май показатель в 1,8 млрд долларов, большая часть которых направлена в реальный сектор экономики, в то время как за аналогичный предыдущий период 906 млн долларов США.
          Среди наибольших стран – инвесторов, согласно данным отчета Социально – экономического раз- вития Украины по состоянию на 01.04.2016, стоит выделить: Кипр (10978,8 млн долларов, 25,6%), Нидерланды (5734,7 млн долларов, 13,4%), Германия (5425,4 млн долларов, 12,7%), Российская Федерация (3308,4 млн долларов, 7,7%).
          Поведение украинских инвесторов можно оценить как стабильное. Прямые инвестиции из Украины за последние годы сохраняют незначительную, но стабильную тенденцию к сокращению. В 2015 году данный показатель сократился на 6% относительно 2014 года и составил 6210,0 млн долларов. Основными странами Европейского Союза, в экономику которых предпочитают инвестировать наши соотечественники, неизменно остаются Кипр, Латвия, Польша.

Источники финансирования капитальных инвестиций за 2011 – 2015 гг

Без урахування тимчасово окупованої території АР Крим і м.Севастополя, за 2014-2015 роки також без частини зони проведення антитерористичної операції.

Взгляд в будущее

Позитивные тенденции инвестиционных показателей смело можно считать индикатором постепенной стабилизации макроэкономической ситуации в Украине. Поддержка позитивной динамики и повышение инвестиционной привлекательности обеспечиваются за счет качественных изменений в инвестиционной политике.
          «Отчет о ходе и результатах выполнения программы деятельности Кабинета министров Украины в 2015 году» содержит ряд мер, утвержденных к выполнению, среди которых:

• Внесены изменения в Бюджетный кодекс Украины относительно прозрачности механизма оценки и отбора государственных инвестиционных проектов, которые финансируются из бюджета.
• Кабмином утверждены новые процедуры отбора и требований государственных инвестиционных проектов, состав Межведомственной комиссии в ряды которой вошли члены Правительства и народные депутаты Украины.
• На 2016 год отобраны 10 проектов на 10 млрд. грн. общего финансирования (социально-культурная сфера (2), охрана здоровья (4), транспорт (1), охрана окружающей среды (3)).
• Усовершенствовано нормативно-правовое регулирование осуществления государственночастного партнерства.

Государственным фондом регионального развития запланировано финансирование инвестиционных проектов на сумму 3 млрд грн., запланированных госбюджетом. Всего запланировано профинансировать 214 проектов, среди которых, 175 проектов на 2016 год и 39 на 2017 год. В сфере образования 98 проектов на общую сумму 343 млн грн., 40 проектов на сумму 378,2 млн грн. направлены на усовершенствование водоснабжения. На медицину и социальную защиту отведены 30 проектов на сумму 144,4 млн грн. На улучшение транспортной инфраструктуры – 23 проекта, 77,2 млн грн. Сфера культуры – 11 проектов, 19,6 млн грн., в то время как на спорт выделены 2 проекта на сумму 8,6 млн грн. 7 проектов
на сумму 19,1 млн грн. охватят усовершенствование инфраструктуры газо-, тепло- и энергообеспечения.
          В течение 2015 года правительством выполнены мероприятия по присоединению Украины к Декларации ОЕСР про международные инвестиции и многонациональные предприятия. Подписано соглашение относительно способствованию и защите инвестиций между Украиной и Японией.            
          Правительство Украины проводит межгосударственные переговоры по развитию экономических связей и привлечению иностранных инвестиций в страну. Последними событиями, заявленными в пресс – службе Министерства экономического развития и торговли Украины, стало проведение Канадско – украинского бизнес – форума на котором обсуждались вопросы подписания Договора о зоне свободной торговли. Результаты обсуждений в виде подписанного соглашения станут известны после 11–12 июля. Позитивный настрой в комментариях вице-премьер-министра Степана Кубива относительно важности начала нового этапа тор-говых отношений между двумя странами, дает надежды на новые источники инвестиционных потоков из Канады.
          Активно развивается сотрудничество между Украиной и Азербайджанской Республикой, инвестиционный вложения со стороны которой в экономику Украины в 2015 году составили 189,6 млн долларов, что превышает показатель предыдущего года на 23,2 млн. На 11-м заседании общей межправительственной украино – азербайджанской комиссии по вопросам экономического сотрудничества, проходившей в г. Баку, рассматривались вопросы активизации экономических и инвестиционных отношений, как сообщает пресс-служба Минэко-номразвития Украины.