От справок о доходах при автокредитовании банкиры отказаться пока не готовы. Вместо этого они предлагают клиентам довольствоваться сервисом.
Сбер в пример
С приходом Германа Грефа к рулю российского Сбербанка, политика финучреждения начала заметно меняться. Одним из первых шагов стала либерализация кредитования на покупку автомобилей. В средине марта банк разработал программу, которая позволяет получить автокредит на срок до 3 лет, предоставив справку о доходах в произвольной форме. Другими словами без официального подтверждения доходов заемщика. Сбербанк предлагает такие автокредиты под 12%, в то время как стоимость стандартного кредита, с предоставлением официальной справки о доходах, составляет всего 9,5-10,5% в зависимости от валюты займа.
Примечательно, что в самой России эксперты положительно оценивают инициативы банка и не видят для него особых рисков. Аргументы финансистов сводятся к тому, что во-первых, автомобиль застрахован, а во-вторых, он находится в залоге и Сбербанк в случае чего может использовать его для погашения задолженности.
Отечественные банкиры скептически относятся к применению подобных новаций в Украине. «Если руководствоваться только тем, что покупаемый товар находится в залоге и не обращать внимание на доходы заемщика и его семьи, можно довольно далеко зайти, – возмущается менеджер среднего звена одного из украинских банков. – Почему бы тогда не выдавать еще и ипотечные кредиты таким образом». Одним из поводов для критики стало то, что автомобиль довольно быстро обесценивается. Даже если недвижимость или, к примеру, конкретная квартира и упадет в цене, то уж точно не к нулю или 10-30% от теперешней цены. Следовательно, у банка, в отличии от ситуации с автокредитом, будет возможность «отбить» значительную часть выданного кредита.
Несмотря на подобный скепсис, банкиры все же признают, что либерализация автокредитования имеет место и в Украине.
Банковский автоэкспресс
На данный момент отечественный рынок автокредитования характеризуется тенденцией упрощения процедур оформления займов. Это происходит преимущественно благодаря партнерским программам банков и автодилерами. Особенно активно в последнее время в этом направлении работает автомобильная корпорация «УкрАвто». Так, сотрудничающий с ней финансовый брокер ООО «Укравтолизинг» недавно заключил договор с Родовид Банком. В рамках сотрудничества покупателям автомобилей в автосалонах корпорации сразу же предлагается ознакомиться с условиями кредитования покупки автотранспорта банка.
Преимущество программы, по словам представителей финучреждения, в оперативном реагировании сотрудников банка на поступающие из автосалонов заявки. «Клиент подает заявку на оформление кредита непосредственно в автосалоне, а гарантийное письмо может получить в течение нескольких часов», – рассказывает начальник отдела автокредитования Родовид Банка Андрей Рыбалко. Благодаря новой программе кредитования банк намерен увеличить портфель автокредитов более чем на 120% до конца года.
Процентные ставки в рамках совместной с «УкрАвто» программы составляют от 11% годовых для кредитов в долларах США и евро и от 15% годовых для кредитов в гривне. Максимальный срок кредитования для автомобилей «Таврия», «Славута» и авто китайского производства составляет 3 года, для автомобилей, произведенных в СНГ, – 5 лет, для иномарок – 7 лет. При этом для авто иностранного производства стоимостью до $45 тыс. возможно кредитование с нулевым первоначальным взносом.
Один из лидеров украинского банковского рынка – Райффайзен Банк Аваль реализует проект по кредитованию физических лиц на покупку автомобилей по системе «Экспресс-кредит». Программа также разработана совместно с корпорацией «УкрАвто». С помощью этой системы и оптимизации процесса обслуживания клиентов в отделениях банка, решение о предоставлении автокредита принимается в течение не более чем 3 часов после предоставления всех необходимых документов. Заемщику нужно прийти в банк только лишь на конечном этапе оформления кредита для подписания кредитного соглашения и получения средств на покупку выбранного автомобиля, сообщают в Райффайзен Банке Аваль. Получить экспресс-кредит на покупку автомобиля сегодня можно в отделениях Райффайзен Банка Аваль в Киевской, Днепропетровской, Винницкой, Житомирской, Запорожской, Черкасской и Херсонской областях.
Программы для всех
Однако не одними совместными программами банки едины. Финансисты также предлагают и самостоятельно разработанные программы и акции. Укрсоцбанк, например, в преддверии весны начал акцию по кредитованию на покупку авто. В период с 14 февраля по 30 апреля 2008 года для женщин и для мужчин, покупающих авто с передачей права управления женщине, предлагаются сниженные процентные ставки по кредитам в гривне и долларах США – 8,88% независимо от валюты кредита. При этом разовая комиссия банка составляет 2% для займов в долларах США и 3% для национальной валюты. Поскольку по данной программе банк не сотрудничает с каким-то одним автосалоном, он предлагает своим клиентам возможность получения предварительного решения по кредиту. Его банк принимает при условии предоставления клиентом полного пакета документов, за исключением счета-фактуры или договора купли-продажи от автосалона и спецификации. При этом в письме-сообщении автосалону отмечается максимально возможная сумма кредита без указания названия салона и марки авто.
Коротко о главном: Украинские банкиры, в большинстве своем, пока не готовы отказаться от требования предоставлять справки о доходах при автокредитовании. Однако чтобы загладить свою вину они предлагают клиентам существенно сэкономить на времени оформления займов.