Новый формат управления деньгами

Текущий уровень конкуренции в Украине диктует необходимость повышения доходности оборотного капитала предприятий. Достигнуть этого возможно в том числе за счет улучшения управляемости оборотных средств и эффективной организации ежедневных расчетов.

Ведущие отрасли страны сегодня характеризуются тенденцией к укрупнению и концентрации бизнеса вокруг отраслевых лидеров. Как правило, компании всеукраинского масштаба имеют разветвленную региональную сеть подразделений и зачастую сложную систему внутрикорпоративных расчетов. По мере разрастания количества точек продаж часто снижается уровень управляемости компании из единого центра. Значительное влияние на снижение управляемости оказывают такие факторы, как принятие несогласованных решений региональных руководителей, отсутствие оперативной управленческой информации о текущем состоянии расчетов всех подразделений и инструментов контроля данных расчетов в онлайн-режиме. Именно в таких случаях на помощь компании может прийти банк, предложив специальную линейку продуктов Cash Management, используя которые можно максимально эффективно реализовать функцию управления денежными потоками

Что может Cash Management
Основными особенностями группы продуктов Cash Management являются:

• поддержка функции текущего контроля платежей всех подразделений компании;


• обеспечение корпоративного центра консолидированной информацией о состоянии счетов и транзакциях по всем счетам подразделений компании;


• увеличение доходности размещения текущих средств компании в банке.

Компании со значительными объемами платежей традиционно пользуются системами удаленного доступа к счетам. Наш банк предлагает специальное программное решение, позволяющее объединить все системы «Клиент-Банк» региональных подразделений в единую сеть под контролем головного офиса компании. Это даст возможность настроить систему контроля текущих платежей в удобном для компании формате. В том числе, обеспечить выполнение текущих платежей всех (или нескольких) филиалов только после дополнительной подписи уполномоченного лица из головного офиса. Система поддерживает контроль лимитов на одну операцию по счету, перечень дополнительных подписей и другую параметризацию. Многие клиенты используют возможность ежедневной консолидации остатков по счетам филиалов на основном счете предприятия. Удобным сервисом является возможность получения консолидированной выписки по всем счетам предприятия, открытым в разных областных филиалах банка на ежедневной основе и по запросу. (К слову, учитывая тот факт, что многие украинские компании вошли в состав мультинациональных корпораций, мы продаем специальный сервис по предоставлению выписки формата SWIFT на адреса зарубежных акционеров через защищенные каналы.)

В пакет услуг Cash Management также включены продукты, позволяющие предприятиям существенно повысить доходность текущих остатков на счетах в едином банке. Открыв текущие счета областных филиалов в соответствующих отделениях банка, компания получает повышенный процент оплаты за ежедневные остатки по счетам, сопоставимый с депозитными ставками. При этом по условиям текущего депозитного продукта «Системный клиент» нет необходимости перечислять средства на единый счет или открывать депозитные счета. Банк рассматривает сумму остатков на счетах региональных подразделений компании как единый депозит крупного вкладчика, то есть происходит так называемая виртуальная консолидация.

Отдельное решение банк предлагает для предприятий, в силу особенностей ежедневных расчетов часто имеющих в конце рабочего дня одновременно остатки на текущих счетах одних областных подразделений и кредитную задолженность (овердрафт) на других. Мы предлагаем возможность учесть взаимные требования банка и клиента и осуществлять оплату процентов по овердрафту только на сумму разницы между суммарной кредитной задолженностью и текущими остатками на счетах всех подразделений компании в «Укрсоцбанке». При этом отсутствует необходимость в перечислении средств на единый счет для фактического погашения части овердрафтной задолженности. Таким образом, компания получает реальную финансовую выгоду от комплексного обслуживания.