Популярность сбережений в странах Центральной и Восточной Европы выросла до рекордного уровня

• Сбережения важны для 3/4 населения ЦВЕ; для 53% украинцев важность сбережений выросла по  сравнению с прошлым годом
• Наличность, карточные счета и депозиты – наиболее популярные сберегательные инструменты среди украинцев
• Девальвация валюты, высокая инфляция и снижения покупательской способности – основные страхи украинских вкладчиков
• 90% респондентов стран ЦВЕ ожидают от банков работы в направлении повышения финансовой грамотности населения

Важность сбережений значительно выросла в этом году среди населения стран Центральной и Восточной Европы (ЦВЕ). Если сбережения уже давно являются частью финансовой культуры европейцев, то в Украине понимание важности сбережений начало формироваться сравнительно недавно в условиях экономической нестабильности. «Сегодня украинцы начинают все больше понимать необходимость накапливать средства и рассматривают сбережения как один из эффективных финансовых инструментов сохранения денег от потенциальных экономических рисков, – объясняет Светлана Черкай, заместитель председателя правления АО «Эрсте Банк». – Сейчас депозитные продукты предлагают привлекательную доходность в национальной валюте и, что более важно, дают возможность зафиксировать ее на срок от одного до трех лет».

По результатам исследования, которое проводилось при поддержке Erste Group, более 3/4 населения региона ЦВЕ считают сбережения очень важными или достаточно важными. Для поляков, сербов и украинцев понимание важности сбережений за последние годы заметно выросло.

Так, сегодня уже 76% украинцев считают сбережения важными, оценивая их как очень важные или достаточно важные, что на 8% выше показателей прошлого года. Это не особенно отличается от отношения к сбережению хорватов (75%), сербов (72%), немцев (73%) и турков (77%), в то же сбережения являются менее важными для австрийцев (70%), чехов (66%), словаков (67%) и черногорцев (59%). При этом наиболее экономными оказались поляки, венгры и румыны – 82%, 84% и 85% респондентов соответственно считают сбережения важными. Что интересно, более экономными оказались женщины – 41% украинок и 34% украинских мужчин считают сбережения необходимыми.

Около трети населения стран ЦВЕ недовольны своими возможностями экономить

Более половины населения Австрии, Германии, Чехии, Польши и Словакии могут регулярно откладывать определенную сумму. В основном представители этих стран откладывают, как только имеют избыток средств. При этом почти половина венгров, румын, хорватов и украинцев не могут позволить себе систематически экономить. Так, лишь 30% украинцев регулярно откладывают определенную сумму денег. В частности, 74% респондентов в Украине (самый высокий показатель среди исследуемых стран) откладывают лишь тогда, когда есть свободные средства.

При этом лишь 20-30% респондентов из стран ЦВЕ довольны той суммой средств, которую могут откладывать, в то время как в Австрии и Германии данный показатель составляет более половины населения. Менее довольны собственными сбережениями украинцы, далее идут сербы и венгры. Исследование показывает, что 41% украинцев, которые экономят, крайне недовольны количеством средств, которые могут откладывать, при этом данный показатель демонстрирует медленный рост в течение последних лет. Наибольшая доля недовольных своими сбережениями наблюдается среди женщин – 43% украинок, в то время как аналогичный показатель среди мужчин составляет 38%.

Данные цифры вполне отражают оценку респондентами собственного финансового положения. В то время как большинство австрийцев и немцев оценивают свое финансовое положение позитивно, по крайней мере каждый второй украинец и румын недоволен уровнем своего благосостояния.

Украинцы начали откладывать больше

64% респондентов из Украины экономят меньше 550 грн в месяц и только 5% украинцев могут экономить более 1 100 грн в месяц. В среднем житель Украины может экономить 488 грн в месяц, что на 28 грн больше, чем по результатам исследования в 2011 году, но все еще меньше показателя 2010 года, когда украинцы в среднем откладывали 508 грн. Что касается сбережений украинцев в 5-летней перспективе, 37% респондентов планируют откладывать больше, в то время как 44% респондентов намерены экономить столько же.

По отношению к уровню зарплат поляки и словаки оказались лидерами по сбережениям – в среднем они откладывают соответственно 15% и 12% от месячной зарплаты, далее идут австрийцы, немцы и чехи с соответствующим показателем в размере 9%.

Большинство опрошенных откладывают с целью финансовой защиты «на черный день», обеспечения пенсии, покупки жилья и ремонта. 2/3 украинцев откладывают с целью финансовой защиты «на черный день».

При этом украинцы (20%) и черногорцы (16%) меньше других европейцев (в среднем 42% среди исследуемых стран, лидерами сбережений для пенсии являются чехи и словаки – 71% и 61%) заботятся об пенсионном обеспечении, тем не менее, медленная динамика роста присутствует в течение последних лет. «Основными целями сбережений является покупки или ремонт (45%), отдых (30%), а также покупки, на которые пока нет средств (22%)», – отмечает Светлана Черкай.

В то же время у населения присутствует ряд опасений, которые мешают украинцам откладывать больше или начать экономить в целом. В основном это волнения по поводу девальвации гривны, снижения покупательной способности, а также высокого уровня инфляции (67%). При этом 35% респондентов не откладывают, так как убеждены, что в любом случае не смогут накопить достаточно средств на будущее. Так же как и венгры, румыны, сербы и хорваты, украинцы объясняют отсутствие собственных сбережений тем, что не имеют финансовой возможности откладывать (70%), а скорее хотят тратить средства (18%). Впрочем, только украинцы среди респондентов 12 стран ЦВЕ отказываются от сбережений в пользу инвестиций в собственный бизнес (8%).

Деньги до сих пор остаются основным инструментом сбережений среди украинцев

Несмотря на то, что украинцы все еще предпочитают хранить сбережения в наличных – 51%, они все чаще пользоваться банковскими продуктами в целях экономии – 27% опрошенных откладывают на карточных счетах, 17% пользуются депозитом и только 7% сберегают на текущих счетах. В то же время сберегательные книжки, имея плохую историю в Украине, являются самым популярным сберегательным инструментом среди австрийцев, немцев и поляков – 82%, 66% и 62% соответственно пользуются этим финансовым инструментом.

Банки должны активно участвовать в финансовом образовании населения

Большая часть респондентов в 12 странах региона ЦВЕ, где проводилось исследование, считают недостаточным свой уровень финансовых знаний. Большинство жителей ЦВЕ изъявило желание знать больше об экономике и финансах в целом. При этом почти 90% всех респондентов считают, что банки должны создавать для взрослого населения возможности для улучшения своих финансовых знаний.

Международный день сбережений – 31 октября

Традиции сбережений формировались веками – как благодаря естественной потребности людей сберегать, так и за счет целенаправленных усилий правительств и банков. Так, для популяризации сбережений 31 октября 1925 года европейскими сберегательными банками был основан Международный день сбережений, который с того времени отмечается в последний день октября. Международный день сбережений сыграл важную роль, втрое увеличив количество сберегательных вкладов в австрийских сберегательных банках в 1925-1930 годах. В период наибольшей популярности Международного дня сбережений в 1955-1970 годах количество сберегательных вкладов увеличилось в 35 раз. В 1989 году ООН официально провозгласила 31 октября Международным днем сбережений, но на протяжении последних 15 лет особое внимание этому дню уделялось именно в Центральной Европе.

Справка: