Нехватка ресурсов подталкивает банки к повышению ставок по вкладам населения. С помощью средств граждан финансисты стараются решить две главные проблемы осени: подкрепление текущей денежной базы, изрядно поредевшей за лето, а также сбор валютных средств для погашения внешних заимствований. По оценкам специалистов, в октябре-декабре украинским банкам необходимо выплатить иностранным кредиторам порядка $900 млн.
Исходя из этих задач менялась и стоимость депозитов физлиц. Так, максимальные эффективные ставки по 12-месячным долларовым вкладам выросли сразу на 2,8% годовых (до 15,5%): средние – на 0,7% (до 11,2%), по евродепозитам – на 2% годовых (до 14,5%) и 0,5% (до 9,5%) соответственно. По сути, финансисты заменяли синдицированные кредиты из Европы, оформленные осенью 2007 г., вкладами населения. Заметно меньшей была потребность финучреждений в долгосрочных гривневых ресурсах, а потому и ставки по ним поднялись не так сильно – лишь на 1% годовых. Значительно охотнее банкиры взвинчивали цены на краткосрочные вклады населения в нацвалюте. Максимальная стоимость трехмесячных вложений подскочила сразу на 2,4% годовых (до 20,75%), средняя – на 1,2% (до 15,2%). Они не скрывали, что не готовы долго платить высокие проценты по гривневым депозитам, которые использовали лишь для пополнения текущей ресурсной базы. Именно по этой причине и делали роскошные предложения только на небольшие сроки. Банки пытались обзавестись незыблемой ресурсной базой, потому не очень активно продвигали вклады, подразумевающие досрочное снятие либо пополнение средств (таких предложений, например, по гривневым вкладам, было сделано лишь 161). Чаще всего украинцам предлагали депозиты с возможностью ежемесячного получения процентов по вкладу – 968 предложений, а также с выплатой процентов в конце срока действия депозита – 857 предложений.
Если еще в начале октября большинство банкиров настаивали на том, что осеннее повышение ставок – последнее в нынешнем году, то после введения моратория на досрочное снятие депозитов в середине месяца многие из них взяли свои слова обратно. Чтобы расположить к себе вкладчиков, напуганных новыми ограничениями Нацбанка, финучреждения обещают в ноябре-декабре продолжить повышать цены на вклады населения. Согласно предварительным прогнозам ставки на гривневые депозиты в зависимости от срока размещения могут вырасти на 0,5-1,2% годовых, валютные – на 0,2-0,5%. Предполагается, что лишь такого рода предложения позволят финансистам предотвратить отток вкладов физлиц в IV квартале 2008 г.
Индикативные показатели – изменение за год (сентябрь 2007 г. – сентябрь 2008 г.) Индекс ПФТС – 369,47 пунктов (-179,96%) Инфляция – 1,1% за сентябрь (+24,6% за год) Открытые ПИФы – -18,7% (средняя доходность за год) Золото, 1 г – 140 грн. (+14,59%) Доллар, курс НБУ – 4,861 грн. (-14,59%). Наличный курс: покупка – 4,91 грн. (-1,8%), продажа – 5,1 грн. (+0,78%)
Комментарии экспертов
Екатерина Винницкая, Директор Департамента розничных продуктов Надра Банка: – Учитывая сложившуюся ситуацию в банковской сфере и уровень доверия клиентов, специалисты Надра Банка разработали новые специальные предложения для размещения вкладов. Во-первых, для вкладчиков, которые по каким-либо причинам в октябре 2008 г. досрочно расторгли депозит, банк возвращает сумму недополученных процентов при повторном размещении вклада. Главная задача – помочь получить проценты по досрочно снятым депозитам тем вкладчикам, которые на фоне слухов о ситуации в банковской системе приняли эмоциональное решение досрочно забрать свои вклады. И сейчас мы с удовлетворением отмечаем, что многие клиенты с благодарностью приняли наше предложение и возвращаются, чтобы вновь разместить вклады.
Во-вторых, созданы комфортные условия для участников депозитной программы «Для моей семьи», включающей в себя депозиты «Мое будущее», «Мои возможности», «Мой выбор». Для тех вкладчиков, у которых закончился срок депозитов, но они вновь намерены разместить их, разработаны специальные предложения: бонус + 1% к процентной ставке в любой валюте по специальному сертификату. А совершенно новые продукты – депозиты на короткие сроки один и два месяца – созданы специально для того, чтобы клиенты не испытывали беспокойства по поводу вложенных средств при любой ситуации на финансовом рынке.
В-третьих, еще одно преимущество депозитов в Надра Банке – выгодные условия конвертации суммы депозита без потери процентов в ту валюту, которая более всего соответствует представлениям вкладчика о прибыльности.
Эти специальные предложения были разработаны в рамках программы лояльности к нашим постоянным клиентам.
Кроме того, в Надра Банке продолжается акция, которая стартовала в сентябре: акционные бонусы + 2% к процентной ставке при открытии депозита в любой валюте и дополнительные бонусы в зависимости от уровня пакетов услуг «Добро пожаловать!», в рамках которых открываются депозиты. И по доброй традиции Надра Банк предлагает специальные бонусы постоянным вкладчикам и пенсионерам.
Светлана Черкай, заместитель председателя правления «Эрсте Банка»: – Своим мораторием Нацбанк пытается уберечь не только банковскую систему, но и вкладчиков, которые хотели забрать свои гривневые депозиты и перевести их в дорожающий доллар, курс которого вполне может откатиться от нынешних спекулятивных значений.
Мы со своей стороны объясняем нашим клиентам, что в сложной ситуации на финансовом рынке лучше не делать резких движений, ведь сегодня решения принимаются необдуманно и импульсивно. Более того, рекомендуем размещать депозиты в гривне и долларах, что позволит уберечь сбережения от инфляции. Депозиты сейчас являются менее рисковыми инструментами по сравнению с недвижимостью или ПИФами, в том числе благодаря Фонду гарантирования вкладов. Он сегодня возвращает до 50 тыс. грн. в случае банкротства банка, и, наверное, вскоре эта сумма будет увеличена в два-три раза.
