Мы выделили существенные ресурсы в размере около $40 млрд на капитализацию банков. Думаю, что этот объем в ближайшее время нам придется увеличить еще на столько же«, заявил вчера министр финансов Алексей Кудрин (цитата по «Интерфаксу»). У России есть необходимые ресурсы, чтобы сохранить устойчивость банковской системы, заверил Кудрин.
Осенью государство объявило о выделении почти такой же суммы 950 млрд руб. на капитализацию банков. Госбанки уже получили свою долю 500 млрд руб. Сбербанк, 200 млрд руб. ВТБ и 25 млрд руб. Россельхозбанк в виде субординированных кредитов. А на прошлой неделе президент Дмитрий Медведев потребовал новых мер для капитализации банков. В Минфине от комментариев отказались.
Однако некоторые банкиры уже строят планы в отношении нового транша господдержки. Так, президент ВТБ Андрей Костин рассказал в пятницу, что банк ведет переговоры с представителями государства об увеличении капитала как раз на 200 млрд руб. Однако Костин, по собственному признанию, надеется привлечь не только субординированный долг, но и новый акционерный капитал.
Костин рассчитывает, что решение о выделении средств государством может быть принято уже в ближайшие недели. Не позднее апреля анонсированные Кудриным вливания могут оказаться доступными для банков, если у них возникнет такая потребность, считает председатель банковского комитета Госдумы Владислав Резник. «Это [допэмиссия акций ВТБ] послужит солидной поддержкой динамичному приросту кредитного портфеля банка, который рассматривает максимально возможное количество различных вариантов финансирования. Однако при стоимости финансирования от ЦБ около 12-13% и при таких же ставках по депозитам выпуск акций, по сути в пользу государства, представляет собой дешевую альтернативу», отмечают аналитики «Тройки диалог». Они ожидают размывания долей миноритариев и называют грядущую эмиссию «не для слабонервных».
Во что бы то ни стало надо увеличивать капитал банков, парирует банкир, попросивший об анонимности. У банков стремительно ухудшается качество кредитных портфелей, рост которых прекратился, и возрастают убытки, что неизменно приведет к уменьшению капитала, объясняет он. И обращает внимание еще на одно обстоятельство: у многих банков сейчас активы в валюте, а капитал сформирован в рублях. В результате переоценки активов многие банки могут нарушить норматив достаточности капитала, поэтому на повестку дня должен быть вынесен вопрос о его смягчении, считает банкир.
ЦБ пока продолжает смягчать лишь требования по отчислениям в фонд обязательного резервирования (ФОР). Вчера он обнародовал решение о переносе даты, начиная с которой возрастают отчисления в ФОР. Сейчас банки направляют в ФОР 0,5% от любых привлеченных средств. С 1 февраля 2009 г. отчисления банков в ФОР должны были вырасти до 1,5% вне зависимости от источника привлечения средств, а с марта до 2,5%. Теперь до 1,5% они возрастут лишь с мая, а до 2,5% с июня.
По оценкам главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой и главного эксперта «Интерфакс-ЦЭА» Алексея Буздалина, в случае повышения резервов с февраля банкам пришлось бы вернуть в ФОР около 100 млрд руб. Тогда в случае второго повышения эта сумма удвоилась бы.
«Это ощутимый объем средств, но мер поддержки озвучено много, а реального эффекта мы пока не видим циркуляция средств затруднена из-за проблемы доверия», говорит Орлова. Суммарный объем государственной поддержки банковскому сектору сейчас, по оценке аналитиков Альфа-банка, составляет около 3 трлн руб.
Трудности в случае увеличения ФОР с 1 февраля затронули бы половину банков из первой сотни, уверен Буздалин. Если бы повышение отчислений в ФОР происходило сейчас, это сделало бы ситуацию с ликвидностью более напряженной, считает Орлова. Об этом говорит и ставка однодневного MosPrime в 15% годовых, и спрос на утренней сессии репо более 400 млрд руб., напоминает она. «Пока на рынке есть ожидания того, что курс рубля продолжит слабеть, большая часть банковских средств будет утекать в валюту. Но и перестать вливать ликвидность ЦБ не может это значит снова пройти через серьезную ситуацию с неплатежами, которую мы лишь недавно пережили», добавляет она.
Осенью 2008 г. послабления в части ФОР предпринимались для смягчения последствий мирового финансового кризиса. Поскольку ситуация на мировых рынках с тех пор не изменилась в лучшую сторону, решение отложить повышение норматива выглядит логично, говорит главный бухгалтер Номос-банка Елена Елагина.