О работе банка в этом направлении читателям «&» рассказывает заместитель председателя правления АППБ «Аваль» Сергей Вовченко.
«&»: Сергей Николаевич, в чем вы видите основную привлекательность иностранных кредитных линий для отечественных предпринимателей?
С. В.: Я бы выделил, в первую очередь, четыре основных момента. Во-первых, процентная ставка за пользование такими кредитами намного ниже действующих на украинском финансовом рынке. Во-вторых, за счет таких линий можно получить кредит на довольно длительный, по нашим меркам, срок – до 5 лет с отсрочкой платежа по основной сумме долга до 1,5-2 лет. В-третьих, по некоторым из этих линий кредиты в валюте могут получать даже физлица-частные предприниматели, тогда как во всех других случаях граждане согласно действующей нормативно-правовой базе могут получать кредиты только в национальной валюте, что далеко не всегда им бывает выгодно. В-четвертых, по некоторым кредитным линиям существуют определенные льготы в уплате НДС и акцизного сбора.
«&»: Какие иностранные кредитные линии на сегодняшний день обслуживает ваш банк?
С. В.: В 1994 году «Аваль» одним из первых в Украине приступил к обслуживанию кредитной линии ЕБРР по поддержке малого и среднего бизнеса. В рамках данной программы минимальный фактический размер кредита составил $50 тыс., максимальный – до $1,5 млн.
Для поддержки развития частного микропредпринимательства (предпринимателей-физлиц. – Прим. «&») в феврале 1997 г. банк начал обслуживать кредитную линию Немецко-украинского фонда. Минимальная сумма предоставленного кредита – DM1000, в среднем спрос на такие кредиты составляет от DM8 тыс. до DM10 тыс.
В 1999 г. банк подписал еще один договор о сотрудничестве с ЕБРР на обслуживание линии по кредитованию микропредприятий и малых предприятий. В рамках данной линии средняя сумма кредита составляла $15-25 тыс., максимальная – достигала $125 тыс.
Кроме того, в 1998 г. АППБ «Аваль» начал кредитовать украинских предпринимателей за счет средств, предоставленных «Коммерчни банком» (Чехия). Данная линия предназначена для кредитования закупки товаров чешского производства.
«&»: Насколько сложен процесс получения таких кредитов, и как осуществляется отбор потенциальных заемщиков?
С. В.: Получение кредита за счет иностранных линий является, конечно, более трудоемким процессом, нежели когда банк кредитует за счет собственных ресурсов. Причем требования эти выдвигают те международные финансовые институты, которые выделяют средства. Однако выгода от получения таких кредитов, как правило, намного превышает затраты на их получение.
Что до отбора потенциальных заемщиков, то если таковым является юридическое лицо, «Аваль» в первую очередь оценивает его финансовое состояние. Предприятие-заемщик должно быть прибыльным и иметь нормальную кредитную историю, в противном случае у него нет перспектив на получение кредита. Если же заемщиком выступает частный предприниматель, то банк сначала оценивает его возможности в плане залога. Кстати, во многих случаях мы сами помогаем таким потенциальным клиентам составлять бизнес-план.
«&»: В случае невозврата кредита как вы поступаете с заемщиком?
С. В.: Начну с того, что такие случаи у нас чрезвычайно редки. Однако, если все же приходится с этим сталкиваться, мы пытаемся помочь клиенту преодолеть его временные трудности. В частности, некоторым нашим заемщикам «Аваль» предоставил дополнительную кредитную поддержку, которая помогала им нормализовать ситуацию и полностью рассчитаться с банком. Лишь в одном случае мы не смогли ничем помочь заемщику и вынуждены были распродать его имущество с молотка.
«&»: Каким образом вы осуществляете поиск потенциальных заемщиков?
С. В.: Значительная часть желающих получить кредит обращается к нам на основании рекламы в СМИ. Но банк и сам активно ведет поиск потенциальных клиентов. Система работы такова, что в центральном аппарате мы разрабатываем соответствующие критерии и рекомендации и даем поручения областным дирекциям подыскивать на местах небольшие предприятия, заинтересованные в дополнительном финансировании.
«&»: Сколько проектов профинансировано банком и на какую сумму за период сотрудничества с международными финансовыми организациями?
С. В.: В рамках сотрудничества с Немецко-украинским фондом банком было профинансировано 313 проектов на сумму DM8,8 млн. и 28 проектов по линии ЕБРР на сумму более $25 млн.