Кредитная история содержит паспортные данные, идентификационный код, а также информацию о выданных кредитах и своевременности внесения платежей.
Помимо этого, в досье отражаются долги перед бюджетом, судебные решения и другие факты, которые указывают на репутацию и платежеспособность клиента.
Эти аспекты напрямую влияют на кредитный рейтинг заемщика. Чем больше негатива, тем меньше шансов, что одобрят заявку на финансирование. Как правило, кредит с плохой КИ дают под высокий процент, дополнительное обеспечение или в микрофинансовой организации. В этом случае можно взять заем без залога и поручителя.
Что такое кредитный рейтинг
Рейтинг представляет собой числовую оценку платежеспособности, которая рассчитывается по критериям КИ. При рассмотрении заявки по скорингу банки и МФО опираются на этот показатель без детальной проверки отчета.
Повышают рейтинг такие факторы, как:
-
вовремя закрытые кредиты, недавние — в первую очередь;
-
маленькая финансовая нагрузка;
-
погашенные налоги, алименты и обязательные платежи;
-
трудоспособный возраст и другие параметры.
Наличие открытых займов (больше одного), а также просрочки снижают рейтинг и доверие банков.
Что такое кредитное бюро
Сведения о заемщике собирают, обрабатывают и хранят Бюро кредитных историй (БКИ). Эти организации по запросу выдают досье на заемщика банкам, МФО и другим организациями, а также самому объекту КИ.
Партнеры БКИ получают постоянный доступ к хранилищу, после того, как заключат договор о сотрудничестве. При этом бюро дает сведения, только если клиент подпишет согласие лично или электронно.
Проверка КИ
Гражданин Украины вправе один раз в течение года узнать персональную КИ бесплатно. Следующие отчеты выдаются за 25–50 гривен. О том, как проверить свою КИ, читайте далее.
Варианты мониторинга КИ
Перед тем, как узнать свою кредитную историю, целесообразно выяснить список БКИ, в которых хранится досье. Для этого введите почту и код ДРФО из 10 цифр на сайте Единого реестра кредитных историй. А после того как придет ответ, приступайте к мониторингу сайтов учреждений.
-
УБКИ бесплатно составит отчет онлайн один раз в 12 месяцев. Повторное обращение в организацию обойдется в 50 гривен. Для получения данных потребуется заполнить форму обратной связи.
-
Первичный и очередные онлайн запросы в МБКИ платные — 25 гривен.
-
ПВБКИ также безвозмездно отправит отчет клиенту один раз в год. Проверять КИ повторно придется за 50 гривен.
-
УКБ в тестовом режиме запустило онлайн сервис. Чтобы получить КИ на электронный ящик, нужно ввести ФИО, реквизиты паспорта, ДРФО и адрес почты. Первый запрос бесплатный, далее — 36 гривен.
Каждое бюро готово выдать отчет на бумажном носителе с печатью. Ради этого придется нанести личный визит в офис организации, запросить по почте или заказать курьерскую доставку. При этом исходящие почтовые расходы лягут на клиента.
Для личного спокойствия рекомендуется проверять КИ минимум один раз год. Это исключит копеечные недоплаты после погашения займа, убережет от действий мошенников и других неожиданностей.