Киев. 12 мая. ИНТЕРФАКС-УКРАИНА – Ставки по депозитам в Украине останутся на текущем уровне ближайшие несколько кварталов, считают эксперты Форума ведущих международных финансовых учреждений (ФВМФУ).
"В этом году темпы роста (объема депозитов – ИФ) снизятся, но будут превышать темпы роста кредитования. Процентные ставки по депозитам, вероятно, останутся на текущем уровне в течение нескольких следующих кварталов", – говорится в обзоре Форума, предоставленном журналистам в ходе пресс-конференции в агентстве "Интерфакс-Украина" в четверг.
По данным ФВМФУ, наибольшие банки в среднем платят 13% по годовым срочным депозитам в гривне и около 7% – по вкладам в долларах.
Дальнейшее снижение ставок по депозитам будет сдерживаться за счет определенного сокращения ликвидности в результате постепенного восстановления кредитования. В то же время прогнозируемое ускорение инфляции будет формировать давление в сторону повышения ставок по депозитам.
"Темпы роста кредитования не успевают за темпами роста депозитов, поэтому ставки (по депозитам – ИФ) снижаются. Но снижения дальше не намечается, потому что инфляция приближается к двузначному числу. Поэтому ставки останутся примерно на текущем уровне", – пояснил начальник отдела стратегии ОТП Банка Евгений Зиновьев.
ФВМФУ также отмечает, что значительная часть сбережений населения все еще хранится в наличных "под подушкой".
"Домохозяйства могут пока держать на руках вдвое больше иностранной валюты по сравнению с валютными запасами НБУ (международные резервы Украины составляю более $38 млрд – ИФ)… Украина имеет значительный потенциал укрепления финансовой стабильности путем завоевания доверия населения", – считают в Форуме.
Относительно стоимости займов, в обзоре отмечается, что борьба между банками за хороших клиентов подталкивает кредитно-финансовые учреждения к снижению ставок по кредитам.
"У банков есть еще запас по снижению ставок по кредитам (гривневым – ИФ). Что касается валютных ставок, то они стабилизируются на текущих уровнях потому, что валютное кредитование (населения – ИФ) фактически остановлено", – отметил Е.Зиновьев.
ФВМФУ улучшил оценку рост объема кредитов украинских банков в 2011 году до 8,9% с 8% на начало года. Вместе с тем, эксперты Форума подчеркивают, что активизация кредитования в Украине произойдет лишь при повышении защиты прав кредиторов.
"Основной проблемой Украины является слабая защита прав кредиторов, и пока банки будут сталкиваться с высоким риском потери своих инвестиций, существенное улучшение ситуации с кредитованием маловероятно", – указывается в обзоре.
Кроме того, по оценке ФВМФУ, кредитование также сдерживается из-за по-прежнему слабого финансового состояния корпоративных заемщиков.
Уровень проблемных кредитов (просроченных на более чем на 90 дней или реструктуризированных) в банковской системе, по оценке Форума, может составлять до 50%: украинским банкам потребуется не менее трех лет для того, чтобы привести показатель проблемных займов к докризисному уровню.
"Дальнейшего ухудшения качества активов не предусматривается (хотя существенное улучшение зависит от внедрения необходимого законодательства). Адекватность капитала пока не вызывает обеспокоенности", – отмечается в обзоре.
Оживление кредитования, активизация на рынке корпоративных займов (в первую очередь за счет квазигосударственных и высоконадежных эмитентов) и достижение справедливого уровня доходностью по гособлигациям, позволяет экспертам Форума прогнозировать снижение спроса банков на облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).
"Несмотря на увеличение банковского портфеля ОВГЗ на 10 млрд грн в первом квартале 2011 года, эксперты Форума не ожидают, что банки будут очень активно покупать новые гособлигации в будущем… На второй квартал 2011 года мы прогнозируем меньший показатель увеличения объема ценных бумаг в совокупных активах банков", – отмечается в обзоре.
Эксперты Форума сохраняют прогноз выхода банковской системы в 2011 году на прибыльную деятельность: динамика отчислений в резервы будет ключевым фактором для ожидаемого размера чистой прибыли.
"Новый Налоговый кодекс разрешил банкам проводить процедуры списания убыточных займов (хотя постановления, которое детализируют этот вопрос, все еще находятся на рассмотрении)", – отмечается в обзоре.
ФВМФУ был создан в мае-2010 года для построения диалога банков с властями. Форум объединяет 18 банков с иностранным капиталом.
Консенсусный прогноз развития банковской системы Украины:
| 2010 | 2011 (прогноз) | 2012 (прогноз) | |
| Активы, млрд грн | 945,5 | 1049,5 | 1204,9 |
| Изменение год к году, % | 7,4 | 11 | 14,7 |
| Кредиты, млрд грн | 724,6 | 789,1 | 885 |
| Изменение год к году, % | 1 | 8,9 | 13,3 |
| Кредиты юрлицам, млрд грн | 520,1 | 589,8 | 688,9 |
| Изменение год к году, % | 7,8 | 13,4 | 16,8 |
| Кредиты физлицам, млрд грн | 204,5 | 199,4 | 196,7 |
| Изменение год к году, % | -13,1 | -2,5 | 3 |
| Депозиты, млрд грн | 414,2 | 484,2 | 567 |
| Изменение год к году, % | 26,4 | 16,9 | 16,9 |
Данные: расчеты аналитиков УниКредит Банк, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, Эрсте Банк
Все материалы, размещенные на «Компаньон-Онлайн» со ссылкой на «Интерфакс-Украина» не подлежат перепечатке, копированию или воспроизведению в любом виде без письменного согласия «Интерфакс-Украина».