Несмотря на повышенные риски в отечественной банковской системе, группа «СКМ Финанс» не намерена корректировать планы развития, и планирует за два года подготовить свои финансовые институты к IPO или продаже.
Ситуация на мировых рынках капитала продолжает оставаться сложной, что не позволит украинским банкам активно привлекать валютные ресурсы и вынуждает многих из них корректировать планы развития, снижая ранее заявленные темпы роста. Дополнительные риски в банковской системе вносит и агрессивная политика некоторых финансовых учреждений. Стремясь увеличить долю рынка, они интенсивно наращивают кредитные портфели, что нередко приводит к ослаблению контроля над их качеством.
Впрочем, есть на банковском рынке игроки, которым упомянутые сложности не создают больших проблем в развитии. В их числе и входящие в «СКМ Финанс» «Первый Украинский Международный банк» и «Донгорбанк». Как заявил в эксклюзивном интервью «&» Илья Архипов, директор по развитию бизнеса корпорации СКМ, у его компнии достаточно собственного ресурса, чтобы финансовый бизнес выполнило намеченные акционерами задачи.
Какие риски вы считаете основными для банковской системы в текущем году?
Для украинского банковского сектора я вижу два главных риска – международный кризис ликвидности и агрессивная политика некоторых финучреждений.
От кризиса ликвидности уже начинают страдать украинские банки, ведь дороговизна и дефицит финансовых ресурсов не только создают трудности с перефинансированием ряда долговых инструментов, но и тормозят развитие банковской отрасли в целом.
Что касается чрезмерной агрессивности банков в стремлении нарастить долю рынка, то ее риски заключаются в том, что в погоне за ростом кредитного портфеля некоторые финучреждения допускают снижения уровня его качества. Я считаю, что такая ситуация в будущем может привести к значительным кредитным потерям.
Ранее руководство ПУМБа заявляло о планах по выпуску евробондов в текущем году. Будут ли они каким-то образом скорректированы?
Выпуск евробондов действительно входит в планы ПУМБа на этот год. У банка уже есть успешный опыт выпуска таких ценных бумаг в 2007 г. Поэтому я считаю, что подобные планы вполне реальны – возможно, не в первой половине нынешнего года, но во второй – точно.
Снизит ли упомянутые вами риски планируемое монетарными властями обеспечение большей гибкости валютного курса?
Напротив, я полагаю, что залогом стабильности и уверенности для потенциальных инвесторов является не гибкий, а фиксированный валютный курс. Согласен, что гибкий курс позволит решить отдельные задачи регулирования, в частности, – вопросы, связанные с контролем инфляции, но использовать этот инструмент надо очень осторожно.
Требует ли наличие упомянутых вами рисков изменений в системе риск-менеджмента как в ваших финансовых учреждениях, так и в банковской системе в целом?
На мой взгляд, система и практика управления рисками, внедренная сегодня в ПУМБе и «Донгорбанке» – одна из лучших в Украине, что позволяет нам активно развиваться не в ущерб надежности и качеству банковских активов. Что касается подходов к риск-менеджменту в целом по банковской отрасли в стране, то я считаю, что совершенствование управления рисками полезно всегда и для всех – особенно, учитывая уроки последнего года (я имею в виду ипотечный кризис в США и ситуацию с трейдером в Societe Generale).
Если агрессивное наращивание доли рынка имеет сейчас повышенные риски, тогда за счет каких других факторов вы создаете стоимость финансовых институтов, входящих в «СКМ Финанс»?
Стоимость наших финансовых институтов мы создаем как за счет роста всего рынка, так и за счет наращивания нашей доли на нем. Так, например, эффективность деятельности ПУМБа в течение прошлого года значительно опережала средний показатель украинского банковского рынка в целом: темп роста финучреждения достиг 128%, тогда как среднерыночный показатель составлял 76%. Динамичное расширение операций и сети продаж позволило нам увеличить рыночную долю ПУМБа по активам с 1,9% в начале 2007 г. до 2,5% в конце года. В минувшем году ПУМБ открыл 53 новые региональные точки продаж, и по состоянию на конец года сеть продаж банка включала в себя 11 филиалов и 106 региональных точек продаж практически во всех областях Украины. Сумма общих активов «Донгорбанка» увеличилась на 77% благодаря высокому росту кредитного портфеля.
Но рыночная доля сама по себе не создает стоимости. Именно поэтому мы уделяем особое внимание расширению линейки продуктов наших банков, повышению их качества и доходности, а также улучшению сервиса. Например, в 2007 г. в ПУМБе был запущен новый продукт – «Рефинансирование ипотечного кредита», благодаря которому наши клиенты получили возможность снизить процентную ставку и таким образом существенно сэкономить. Кроме того, клиенты этого финучреждения теперь могут брать кредиты на покупку земли. Такие кредиты предоставляются на срок до 20 лет с первоначальным взносом от 0%. При этом процентные ставки являются одними из наиболее выгодных на рынке – от 11,5% годовых в валюте и от 17% годовых в гривнях.
Мы также постоянно работаем над повышением надежности и устойчивости наших финансовых институтов. Так, в сентябре 2007 г. международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочный рейтинг дефолта эмитента ПУМБа с уровня «B-» до «B» и национальный долгосрочный рейтинг – с «BBB(ukr)» до «A-(ukr)».
Все упомянутые факты дают возможность утверждать, что мы успешно продвигаемся к реализации задачи, поставленной перед нами акционерами – сделать наши финансовые институты через два года готовыми к IPO или продаже. Хочу подчеркнуть: это совершенно не означает, что мы планируем выходить на IPO или продавать бизнес, но наши финансовые институты должны соответствовать ожиданиям международных инвесторов. Именно поэтому хотим построить сильную, эффективную финансовую группу. Основной упор в нашей стратегии делается не на увеличение доли рынка, а на качественный рост каждого из наших активов.
В состав «СКМ Финанс» входят не только банки, но и страховые компании. Какова стратегия развития ваших страховых активов?
Наш страховой бизнес представлен двумя страховыми компаниями – Украинской акционерной страховой компанией «АСКА», предоставляющей услуги рискового страхования (non-life), и Украинской акционерной страховой компанией «АСКА-Жизнь», специализирующейся на услугах страхования жизни. Одной из главных целей стратегии развития нашего страхового бизнеса является сохранение и удержание лидирующих позиций на рынке страховых услуг. Для успешной реализации выработанной стратегии мы планируем инвестировать в развитие наших страховых активов дополнительные средства, большая часть которых будет направлена на улучшение сети продаж и расширение присутствия СК «АСКА» в регионах. Пристальное внимание мы также намерены уделить внедрению и развитию современных информационных технологий, мотивации и обучению персонала, увеличению капитализации и кредитоспособности, рекламе.
Как будут развиваться финансовые активы СКМ в будущем?
Стратегия развития наших банковских и страховых учреждений основана прежде всего на долгосрочном росте их стоимости. Я хотел бы акцентировать внимание именно на долгосрочности целей. В этой связи мы постоянно работаем над повышением эффективности и конкурентоспособности наших финансовых институтов. Понимаем, что для этого нашим банкам необходимо уметь очень быстро реагировать на возникающие вызовы и возможности. Данный процесс будет сопровождаться значительным повышением статуса активов в холдинге. При этом «СКМ Финанс» продолжит играть роль корпоративного центра. Для нас финансовый бизнес наряду с металлургией и энергетикой является одним из основных бизнес-направлений, и у нас достаточно амбициозные планы как по дальнейшему росту существующих, так и по покупке новых активов. Так, в 2008-2010 гг. в развитие нашего финансового бизнеса мы планируем инвестировать не менее $1 млрд.
Вступление Украины в ВТО, по мнению некоторых экспертов, активизирует процессы слияния и поглощения в банковской сфере. Планируете ли вы принимать участие в подобных сделках?
Так как в ВТО Украина вступила совсем недавно, пока еще трудно делать какие-либо прогнозы относительно влияния этого факта на дальнейшее развитие отечественной банковской сферы. Но, несомненно, какая-то консолидация в отрасли будет происходить – это общемировая тенденция, и наша страна, думаю, здесь не станет исключением.
Что касается потенциального участия «СКМ Финанс» в этом процессе, то мы заинтересованы в приобретении активов в банковском секторе и дальнейшем наращивании нашего присутствия на рынке банковских услуг. Однако такие приобретения, во-первых, должны соответствовать стратегии развития нашего бизнеса, а, во-вторых, цена и условия покупок должны быть экономически привлекательны.
Сейчас мы сфокусированы не столько на приобретении новых активов, сколько на развитии существующих – ПУМБа и «Донгорбанка». Стратегия их развития останется неизменной: мы по-прежнему сфокусированы на определенных целевых сегментах клиентов. Стратегия ПУМБа предусматривает развитие всеукраинского банка, специализирующегося на обслуживании корпоративных и частных клиентов, тогда как «Донгорбанк» – сильный региональный банк с лидирующими позициями в восточном регионе Украины и Киеве, то есть там, где сосредоточены основные промышленные предприятия и их управляющие компании.
Вы активно работаете в сфере экспортно-импортных операций. В то же время кризис на международном финансовом рынке может привести к возникновению определенного негативного влияния на украинский экспорт. Будете ли вы и дальше активно развивать эти услуги?
Да, будем. Экспортно-импортные операции были, есть и будут одним из основных направлений развития нашего финансового бизнеса, и мы абсолютно уверены в его потенциале.