Как показывает опыт, снизить дополнительные затраты при покупке автомобиля в кредит практически невозможно. А вот получить отказ в выдаче кредита, даже являясь кредитоспособным заемщиком, вполне реально. Так, не следует забывать про «Дополнительные условия для выдачи кредита», которые, к примеру, могут состоять из следующих пунктов:
клиент должен иметь постоянное место жительства или постоянное место работы в регионе по месту нахождения учреждения банка;
клиент должен быть совершеннолетним и дееспособным. Возраст клиента на момент окончания срока действия кредитного договора не должен превышать период, который указан в действующем законодательстве Украины как период достижения пенсионного возраста;
клиент должен быть платежеспособным в соответствии с методикой расчета платежеспособности заемщика. Последняя определяется в соответствии с Положением об осуществлении оценки финансового состояния заемщика-физического лица. Также клиент может считаться платежеспособным, получив необходимые средства в результате продажи имеющегося жилья, другой недвижимости, если заемщик улучшает свои жилищные условия.
Основанием для выдачи кредита может послужить молодость потенциального заемщика, или отсутствие постоянной прописки. Для разрешения этой проблемы можно найти поручителя постарше и с постоянной пропиской.
Кроме того, в некоторых банках без справки о том, что заемщик не является должником перед страной (которая выдается в налоговой), дело о кредитовании никто и смотреть не будет.
Не стоит забывать о том, что могут возникнуть непредвиденные дополнительные затраты. Частенько заемщики забывают приплюсовать 10% первоначального взноса, стоимость оформления в ГАИ и взнос в Пенсионный фонд, страховку гражданской ответственности. В сумме подорожание может вылится в $800.
При покупке авто в кредит вас не будет беспокоить головная боль относительно выбора кредитора, поскольку он фактически отсутствует. На рынке предложений много, но почти у всех банков условия одинаковы. Кроме того, каждый салон работает с 3-4 банками, в свою очередь банк работает с 3-4 страховыми компаниями. Однако вся закавыка состоит в том, что не все страховые компании, работающие с банком, сотрудничают с автосалоном, а всего одна, максимум две.
Стоимость «полного КАСКО» у страховых компаний колеблется от 3 до 8% стоимости авто. Процент существенно зависит от франшизы и от компании. На вопрос, почему так дорого стоит страховка, всегда можно услышать в ответ: «Так мы же выплачиваем деньги при страховом случае, а те, кто занижает цену, просто не платят». Аргумент сложно проверяемый, но очень убеждающий.
Также есть разные системы выплаты самого кредита и процентов по нему: простая и аннуитетная. При долгосрочном кредитовании простая схема выгоднее как психологически, так и финансово. Психологически – поскольку с каждым месяцем сумма выплат будет уменьшаться, хотя и ненамного. Финансово – поскольку при кредите в $19322 на 6 лет под 14% годовых выплаты процентов по простой схеме обойдутся дешевле на $1117.
Список документов для рассмотрения банком заявки на предоставление кредита:
паспорт (копия страницы, содержащая последнее фото, фамилию и имя, информацию о дате выдачи и органе, выдавшем паспорт, информацию о прописке);
оригинал документа о присвоении идентификационного номера;
справка с места работы с указанием должности, начисленного и фактически полученного дохода на протяжении 6 последних месяцев (с помесячной разбивкой) и пометкой «задержки в выплате заработной платы за последние 6 месяцев отсутствуют»;
документы, подтверждающие другие доходы заемщика (при наличии дохода не по основному месту работы), в т. ч. декларацию о доходах на последнюю отчетную дату, заверенную налоговой инспекцией;
заверенная отделом кадров выписка из трудовой книжки о месте работы клиента за последние три года;
для частных предпринимателей: свидетельство о государственной регистрации, декларация или отчет о финансовой деятельности предпринимателя за последние 2 квартала (вместо справки о доходах с места работы).
