Постановлением правления НБУ №601 от 22.12.99 г. (вступившего в силу с 21.01.2000 г.) отменен действовавший до этого Временный порядок кредитования в иностранной валюте, а также дополнено и скорректировано положение «О кредитовании».
Занимать станут больше
Главным достоинством нового механизма кредитования в иностранной валюте явилось то, что НБУ значительно расширил круг лиц, которые могут рассчитывать на получение валютного кредита. Это дает взаимную выгоду клиентам и банкам. У первых появился доступ к валютным кредитам (которые иногда по своим процентным условиям являются выгоднее гривневых), а у вторых – значительно больше возможностей для вложений привлеченных валютных ресурсов. (Не секрет, что в прошлом году многие банки испытывали значительные сложности с распределением своих валютных пассивов, что в итоге приводило к их нежеланию привлекать валютные вклады.)
Следует отметить, что Нацбанк расширил круг потенциальных заемщиков как прямо, так и косвенно. В первом случае расширение произошло за счет того, что нормативно закреплено право на получение валютного кредита не только юридических лиц-резидентов (как было до этого), но юридических лиц-нерезидентов – банковских учреждений, физических лиц-субъектов предпринимательской деятельности, а также населения при операциях с карточками международных платежных систем. Последний факт наконец окончательно оформил нормативную базу по эмиссии банками кредитных карточек. Ведь до сих пор банки довольно редко кредитовали владельцев карточек (пластиковые карточки в подавляющем большинстве были дебетовыми) и, как видно, в той или иной мере вопреки законодательству.Косвенное расширение произошло вследствие отмены запрета на покупку валюты на межбанковском валютном рынке для погашения валютного кредита. До этого купить валюту на рынке для этой цели можно было только при строго оговоренных условиях: при погашении кредита под покупку товаров критического импорта, а также в случаях, когда кредитование осуществлялось за счет средств международных финансовых организаций либо под гарантии правительства. В остальных случаях погашение валютного кредита могло осуществляться исключительно за счет валютных поступлений на счет заемщика. Ограничение приводило к тому, что кредиты в иностранной валюте за редким исключением могли привлекать только экспортеры, поскольку другие субъекты хозяйствования, даже имея достаточно гривни на счете, законным способом не могли купить валюту для погашения кредита.
Риски снизятся
Помимо облегчения доступа к валютным кредитам, отмена указанных выше ограничений создает предпосылки для снижения рисков валютного кредитования и стоимости таких кредитов. Ранее при какой-либо непредвиденной заминке с поступлением средств из-за рубежа за отгруженную продукцию экспортер (из-за невозможности купить валюту) становился неспособным погасить кредит. Естественно, это приводило к увеличению цены валютного кредита.
Кстати, как отметил начальник казначейства банка «Райффайзенбанк-Украина» Сергей Маноха, несмотря на кажущееся нормативное выравнивание прав импортеров и экспортеров, последние все равно будут в более привилегированном положении. «Банку всегда более выгодно кредитовать в валюте экспортера, так как у него более захеджированы риски возможной резкой девальвации гривни: к нему на счет в любом случае поступает валютная выручка. Импортер же выручку получает в гривнях и при резком снижении курса нацвалюты может оказаться в убытке, и в этой связи просрочить возврат кредита».В заключение хотелось бы обратить внимание на еще одну особенность нового порядка валютного кредитования, которая снизит риски банковских клиентов. Отныне банк имеет право выдать валютный кредит только в том случае, если привлечет на рынке валютные ресурсы на соответствующий срок. Указанная норма довольно актуальна, поскольку, по данным НБУ, в банковской системе Украины сейчас наблюдается значительное несоответствие по срокам привлеченных пассивов и вложенных активов. Это, по оценкам банкиров, является довольно существенным системным риском. Однако как Национальный банк собирается контролировать привлечение банками валютных ресурсов «на соответствующий срок» для целей кредитования из увидевших свет нормативных актов, пока непонятно.
| Ирина Бобырь, начальник управления кредитных операций «Укрэксимбанка» – С введением в действие нового порядка кредитования в иностранной валюте возможные объемы выдачи таких кредитов будут зависеть исключительно от активности банков по привлечению пассивов в иностранной валюте. Ранее ряд наших клиентов (в частности, импортеры медпрепаратов и семян) испытывали значительные неудобства, поскольку эти товарные группы не были включены в перечень критического импорта, и они не могли привлекать валютные кредиты для осуществления своей уставной деятельности. Теперь эта проблема решена. |
| Сергей Маноха, начальник казначейства банка «Райффайзенбанк-Украина» – Новый порядок кредитования в иностранной валюте банкиры, конечно, восприняли положительно, поскольку работать теперь стало значительно легче. Считаю, что существовавшие до этого ограничения можно было отменять еще в марте прошлого года одновременно с либерализацией валютного рынка, так как никакого дополнительного давления на курс гривни новый порядок не создает. |