Банковская система Украины демонстрирует количественный и качественный рост

Согласно предварительным итогам работы отечественной банковской системы в 2002 г. совокупная прибыль банков за прошлый год составила 756,6 млн. грн. (на 42,3% больше, чем в 2001 г.). Об этом сообщила пресс-служба НБУ. Рентабельность активов составила 1,3%, капитала – 8,4%, чистая процентная маржа – 5,5%.

Доходы банков за минувший год выросли по сравнению с 2001 г. на 21,8% – до 10,457 млрд. грн., расходы – на 20,5% (до 9,7 млрд. грн.). Доходы банков в основном сформированы за счет процентных (65,9% всех доходов) и комиссионных (24,8%) доходов, расходы – за счет процентных расходов (37,6% всех расходов), «других небанковских операционных расходов» (41,4%) и отчислений в резервы (9,1%).

Балансовый капитал действующих украинских банков за 2002 г. возрос на 27,0% (до 10,049 млрд. грн.), тогда как за 2001 г. – на 21,6%. Уставный капитал увеличился на 30,9% (до 5,987 млрд. грн.), за 2001 г. – на 24,6%, иностранные инвестиции в капитал банков – на 40,1% (за 2001 г. – на 37,7%). Капитал банков вырос в основном за счет увеличения уставного капитала (на 30,9%), результата переоценки основных средств и нематериальных активов (на 49,6%), резервного фонда (на 22,9%), эмиссионных разниц (на 41,9%).

Чистые активы банков за прошлый год выросли на 34,5% (до 63,992 млрд. грн.). При этом общие активы банков за 2002 год возросли на 33,6% (до 67,827 млрд. грн.), рост за 2001 г. – на 27,4%. Общие активы выросли в основном за счет роста кредитного портфеля на 45,6%, высоколиквидных активов – на 16,7%, основных средств и нематериальных активов – на 36,8%.

Кредитный портфель банков за 2002г.увеличился на 45,6% (до 46,734 млрд. грн.), за 2001 г. – на 35,8%. При этом объем долгосрочных кредитов возрос на 88,1%, кредитов в инвестиционную деятельность – на 83,7% (за 2001 г. – на 71,7% и 25,6% соответственно).

НБУ также подчеркивает, что доля проблемных кредитов (просроченных и сомнительных) в портфеле банков уменьшилась за 2002 г. с 5,8% до 4,5%, пролонгированных – с 6,7% до 5,2%.

Обязательства банков за прошлый год возросли на 36% (до 53,943 млн. грн.), за 2001 год – на 29,6%. Обязательства банков увеличились в основном за счет роста вкладов физлиц – на 71,0%, средств субъектов хозяйствования – на 27,9%, межбанковских кредитов и депозитов – на 48,5%, кредитов, полученных от международных и других финансовых организаций, – на 82,7%, ценных бумаг собственного долга – на 58,7%.

Украина в 2002 году осталась на 42-м месте в мировом рейтинге по уровню глобализации, составляемом экспертами журнала Foreign Policy, обойдя по этому показателю Россию, которая опустилась на 45-е место с 40-го по итогам 2001 года.

По информации агентства Washington ProFile, по итогам минувшего года Украина превзошла Россию по уровню вовлечения экономики в мировую экономическую систему (по этому показателю наша страна заняла 35-е место, Россия – 51-е), по объемам международной торговли (11-е и 40-е места соответственно), по человеческому фактору (43-е и 54-е места). В то же время Россия опережает Украину по числу международных организаций, в работе которых она принимает участие (12-е и 22-е места), по числу граждан страны, посетивших иные государства (33-е и 34-е места), а также по числу Интернет-серверов (41-е и 45-е места).

Наиболее глобализированной страной мира второй год подряд признана Ирландия. В первую пятерку по этому показателю вошли также Швейцария (год назад тоже занимала 2-е место), Швеция (5), Сингапур (3) и Нидерланды (4). В числе глобальных тенденций эксперты отметили, что в 2002 году в мире снизилось количество туристов, совершающих путешествия в иные страны, уменьшились объемы международной торговли. Составители индекса подчеркнули, что уровень экономической интеграции особенно заметно снизился в Западной Европе.

Справка. В рейтинге глобализации участвуют 62 страны мира, объединяющие 85% населения земного шара и более 90% мировой экономики. При составлении рейтинга аналитики учитывают четыре основных параметра. Это экономическая интеграция – объем международной торговли, инвестиций и различного рода выплат (в том числе зарплат), совершаемых с пересечением государственных границ; персональные контакты – в частности, международные поездки и туризм, объем международных телефонных переговоров, почтовых отправлений и переводов. Кроме того, учитываются уровень развития технологий, в том числе количество пользователей Интернета и Интернет-серверов, а также вовлеченность страны в международную политику, например, членство в международных организациях и количество посольств.

Японское рейтинговое агентство Rating & Investment Information Inc. повысило кредитный рейтинг долгосрочных обязательств Украины в иностранной валюте с «В-» до «В» (прогноз – стабильный). Об этом сообщило Министерство финансов Украины со ссылкой на официальный пресс-релиз R&I.

Повышение рейтинга обусловлено улучшением экономической ситуации в Украине в течение 2001-2002 гг. – ростом ВВП, снижением темпов инфляции, стабильным положительным сальдо платежного баланса, повышением уровня международных валютных резервов, сокращением бюджетного дефицита, уменьшением государственного долга.

Как уже сообщал «&», ранее обязательствам Украины в иностранной и национальной валютах также присвоены рейтинги международных рейтинговых агентств Moody’s и Standard & Poor’s – на уровне «В2» и «В» соответственно. Кроме того, в конце ноября 2002 года агентство Fitch Ratings присвоило рейтинг «B» амортизируемым долларовым еврооблигациям Украины с купоном в 11% годовых и погашением в 2007 году.

Именно так оценили банкиры разрешение украинским банкам проводить операции по покупке-продаже иностранных валют на международных рынках на условиях «форвард». По их мнению, это разрешение в первую очередь будет выгодным для клиентов банков, у которых появится возможность хеджировать валютные риски. В то же время банкиры пока сдержанно оценивают перспективы развития в этом направлении, ссылаясь на «слабость развития Forex в Украине, которым увлекаются только крупные банки, где есть сильные дилеры», а также «отсутствием практики использования таких инструментов клиентами-резидентами Украины».

В частности, по словам начальника казначейства Первого украинского международного банка Виктора Зинченко, ПУМБ до введения НБУ запрета на эти операции активно предлагал услуги по форвардным операциям на международных валютных рынках своим клиентам. Однако они не были востребованы, поскольку форвардные контракты с участием, например, доллар/евро более интересны для импортера (экспортера), который является резидентом стран Европы или США, тогда как для украинских предприятий подобные контракты могут хеджировать только несущественную часть валютных рисков, сказал он. Вместе с тем в интервью агентству «Интерфакс-Украина» банкир выразил надежду, что данное решение НБУ – только первый шаг по либерализации валютного рынка. «Я ожидаю реформу валютного украинского рынка с участием гривни, чтобы НБУ в первую очередь разрешил банкам проводить арбитражные операции с валютами первой группы Классификатора, – сообщил он, – поскольку в настоящее время банки вынуждены работать исключительно как посредники и не могут выступать в качестве самостоятельных операторов рынка». В. Зинченко также высказал пожелание, чтобы банки получили возможность работать «на украинском «срочном» рынке, пусть даже на коротких интервалах – месяц или полгода», отметив при этом, что данные финансовые инструменты будут востребованы и импортерами, и экспортерами.

Справка. НБУ своим Постановлением №497 от 11 декабря 2002 г. «Об утверждении изменений к Правилам осуществления операций на межбанковском валютном рынке Украины» (вступит в силу 24 января 2003 г.) разрешил банкам проводить операции по покупке-продаже иностранных валют I группы Классификатора за валюты этой же группы на международных рынках на условиях «форвард» (расчеты осуществляются в срок, превышающий два рабочих дня со дня заключения сделки). Согласно постановлению уполномоченные банки будут иметь право проводить форвардные операции «по поручению и за счет средств клиентов-резидентов, являющихся субъектами хозяйственной деятельности Украины, с целью хеджирования рисков изменения курсов иностранных валют, возникающих при выполнении ими внешнеэкономических договоров». Вместе с тем Нацбанк сохранил запрет на проведение на международных рынках операций с другими деривативами (фьючерс, опцион), базовым активом которых является валюта I группы Классификатора (к этой группе принадлежат свободно конвертируемые валюты, широко используемые для платежей по международным операциям, в том числе английский фунт стерлингов, доллар США, евро, швейцарский франк, японская иена).