После длительного перерыва Нацбанк опять принялся за чистку рынка. 21 ноября были признаны неплатежеспособными сразу два учреждения – VAB Банк и CityCommerceBank. Теперь в них будут работать временные администрации, которые займутся выплатами вкладчикам этих учреждений и поиском возможностей для выведения их с рынка. Однако оба банка не согласны с таким решением регулятора и обвиняют НБУ в доведении до такой ситуации.
Попытки спасения
Проблемы в VAB Банке, принадлежащем аграрному бизнесмену Олегу Бахматюку, начались еще весной. Банк списал все эти трудности на общую сложную экономическую ситуацию в стране, а также проблемы у его заемщиков, которые не обслуживают кредиты. Поэтому финучреждение установило лимиты на снятие денег с вкладов и текущих счетов, опустив их к лету до 500 грн. в день, ввело комиссию в размере 15% за перевод денег на счета в других банках, а затем полностью перестало выплачивать депозиты. Однако в то же время банк вел довольно рискованную политику, не диверсифицируя свои активы. 96% его кредитного портфеля, составляющего сейчас 18,8 млрд. грн., были выданы корпоративным клиентам, а доля розничных заемщиков оказалась незначительной. Осенью ситуация продолжала усугубляться, чистый отток депозитов на тот момент составил уже более 2 млрд. грн. Но у Олега Бахматюка не было в наличии достаточного объема средств для того, чтобы решить эти проблемы. Поэтому он договорился с одним из своих иностранных партнеров по бизнесу о том, что тот внесет деньги в капитал банка на условиях субординированного кредита. Предполагалось, что залогом могут стать аграрные активы, принадлежащие г-ну Бахматюку. Таким образом, банк собирался привлечь 2-3 млрд. грн. При этом состав акционеров учреждения не должен был измениться.
Однако этих средств было недостаточно для восстановления платежеспособной деятельности банка – в общей сложности ему нужно было увеличить свой капитал на 7 млрд. грн.
В то же время активизировались протесты со стороны недовольных вкладчиков, добивавшихся возврата своих средств, а заемщики все хуже обслуживали кредиты перед банком. С начала года объем просрочки свыше 90 дней в учреждении увеличился на 770 млн. грн. В результате VAB Банк добился получения рефинансирования у НБУ. Сумма займа не разглашалась, а средства были направлены на выплаты депозитов. «Вы должны были заметить, что вкладчики банка уже начали получать свои депозиты. В отделениях стоят очереди за деньгами», – говорил месяц назад первый заместитель главы НБУ Александр Писарук.
Акционер VAB Банка понял, что у него не хватит ресурсов для восстановления полноценной работы своего актива. Поэтому банк обратился к правительству за докапитализацией. Предполагалось, что Минфин должен внести оставшуюся сумму – порядка 4 млрд. грн. «У государства и акционера должна быть солидарная ответственность. Государство тоже заинтересовано в том, чтобы банк не лег, так как в противном случае ему придется выплачивать очень много денег вкладчикам», – заявил Олег Бахматюк. После этого банк подал в НБУ план своего финансового оздоровления. Однако оказалось, что предложения собственника учреждения по увеличению его капитала, и правда, недостаточно. В то же время Нацбанк сообщил, что VAB Банк не соответствует критериям, являющимся основанием для участия государства в его докапитализации. Кроме того, центральный банк страны сообщил о том, что VAB выдал большой объем кредитов связанным лицам, а это является основанием в отказе рекапитализации, согласно стандартам МВФ. Вместе с тем показатели банка уже чрезвычайно ухудшились. Например, его регулятивный капитал опустился до уровня – 1,511 млн. грн. при необходимых 120 млн. грн.
Большая нагрузка
Все это привело к тому, что НБУ отказался от других методов поддержки и своим
постановлением №733 признал VAB Банк неплатежеспособным. В него была введена временная администрация сроком на три месяца. Признание неплатежеспособным VAB Банк стало вторым по величине банкротством с начала года после Брокбизнесбанка, который до своей ликвидации занимал на одну позицию выше по активам, чем VAB. Он входит в группу крупных учреждений и занимает 16-е место по активам. Напомним, что еще весной были признаны неплатежеспособными, а в дальнейшем отправлены на ликвидацию два крупных учреждения – Брокбизнесбанк и Форум.
В VAB Банке недовольны решением регулятора и заявляют о том, что НБУ сам виновен в сложившейся ситуации. В сентябре в учреждение были введены кураторы от НБУ, и тем самым руководство фактически было устранено от управления. 18 сентября Нацбанк закрыл VAB Банку лимиты на межбанке, что привело к остановке операций клиентов и панике вкладчиков. Кроме того, банк заявил о том, что меморандум между Кабмином, НБУ и VAB Банком по поддержке ликвидности финучреждения был уже подписан, однако потом решения НБУ привели к срыву договоренностей. «Именно действия регулятора стали главной причиной, несмотря на такую поддержку со стороны Минфина и акционеров, программа докапитализации банка не была одобрена МВФ. И сейчас ответственность за состояние финансового учреждения полностью лежит на руководстве Нацбанка» – говорится в официальном сообщении банка.
Нагрузка на государство из-за признания VAB Банка неплатежеспособным действительно будет очень большой. Согласно расчетам главы правления учреждения Дениса Мальцева, у банка более 500 тыс. розничных клиентов. Общий объем депозитов, не превышающих 200 тыс. грн. и подпадающих под гарантии Фонда гарантирования вкладов физлиц, составляет 9,2 млрд. грн. Фонд пока не подсчитал эту сумму самостоятельно. Но если она соответствует действительности, то государству придется хорошо постараться, чтобы найти деньги для выплат. Фонду еще не приходилось сталкиваться с необходимостью компенсировать такой большой объем средств вкладчикам одного неплатежеспособного банка – общий объем депозитов, подпадавших под гарантии фонда, в банке Форум составлял 3,041 млрд. грн, в Брокбизнесбанке – 2,68 млрд. грн. Для сравнения: за всю историю существования Фонд гарантирования вкладов физлиц выплатил более 630 тыс. вкладчикам обанкротившихся банков порядка 17,3 млрд. грн. На 1 ноября 2014 г. общий объем средств фонда составлял 10,868 млрд. грн.
Городская проблема
Второй недавней жертвой НБУ стал CityCommerceBank. В нем сложности также возникли еще в начале года, а его вкладчики не раз выходили на митинги под Нацбанк, требуя у регулятора вмешательства в ситуацию. Нацбанку было известно об этом еще в апреле – тогда он провел инспекционную проверку в финучреждении, в ходе которой было установлено, что там нарушается законодательство и не выполняются в срок требования клиентов. В мае CityCommerceBank признали проблемным, и в него был введен куратор от НБУ. После этого банк получил 180 дней на устранение проблем. Финучреждение разработало план своего оздоровления, однако НБУ несколько раз его не принял и отправлял на доработку. В Нацбанке отмечают, что с мая по октябрь собственники банка вносили в его капитал средства на условиях субординированного долга, однако их было недостаточно. Впрочем, в отчетности эти деньги незаметны — в течение II и III кварталов собственный капитал учреждения сократился на 4 млн. грн., уставный остался неизменным, а регулятивный уменьшился на 30 млн. грн. А вот сокращение обязательств банка перед кредиторами вызвано не выплатой депозитов населению, так как розничный портфель вырос на 12 млн. грн., а погашением долгов перед другими банками – CityCommerceBank вернул им 700 млн. грн.
Для того чтобы разрешить ситуацию, в середине ноября банк объявил о привлечении нового инвестора. 100% акций управляющей компании GFM Group, которой принадлежит банк, были проданы. По данным НБУ, GFM Group контролировалась Нурулисламом Аркаллаевым (15%), Сергеем Тронем (24,99%), Рэйнисом Тумовсом (24,99%) и Майклом Эндрю Греем (24,99%).
Однако имена новых акционеров не разглашались, поэтому вкладчики были уверены, что сделка является технической, а на самом деле собственник банка не поменялся. Тем не менее инвестор объявил о докапитализации – он намеревался влить в учреждение 370 млн. грн. в ближайшие четыре месяца. Накануне введения администрации новые акционеры отправили в НБУ план докапитализации и даже пообещали ускорить сроки вливания капитала – 110 млн. грн. должны были оказаться в банке уже до конца ноября. Первый транш должен был поступить 21 ноября, однако в этот день в банк была введена временная администрация. Новые акционеры CityCommerceBank недовольны решением НБУ. Они заявили, что удивлены позицией регулятора, так как теперь Фонд гарантирования вкладов физлиц будет искать для банка инвестора, который по сути у него уже есть.
Нужно признать, что шансы на восстановление работы у обоих учреждений невелики. С начала первой волны финансового кризиса 2008 года без участия государства удалось спасти всего два неплатежеспособных финучреждения – Проминвестбанк купил российский Внешэкономбанк, а банк Национальный кредит – Андрей Онистрат. Еще есть прецедент Західінкомбанка, который стал неплатежеспособным в 2009 г. В начале 2010 г. его купил сын депутата-регионала Юрия Иванющенко – Арсен, и банк восстановил работу. Однако в 2014 г. в учреждении снова начались проблемы, и на этот раз банк все-таки был ликвидирован. Все остальные финучреждения, попавшие под управление временной администрации, в результате также не были спасены и отправились на ликвидацию.